Стоит ли брать кредит под залог недвижимости, и как решить вопрос по-другому?

Выдавая деньги в долг (наличными или переводом), кредитор хочет иметь максимум гарантий того, что заемщик их вернет.

При крупных кредитах нередко запрашивают залог. Его стоимость зависит от суммы займа — это может быть как смартфон или планшет (если сумма небольшая, такие залоги обычно берут при частном кредите или в ломбарде), так и автомобиль или даже квартира или дом (при оформлении кредита в банке).

 

 

 

 

Что такое кредит под залог недвижимости?

Когда клиент оставляет свою недвижимость под залог, права на нее временно переходят кредитору (банку). Человек при этом может оставаться жить в ней.

Если заемщик выполняет все условия договора (вовремя и в полной мере вносит ежемесячные платежи) — с недвижимостью ничего не происходит. Если с выплатами возникают проблемы — сначала кредитор пытается выйти на контакт и решить их путем переговоров. Если у заемщика нет возможности погашать заем на прежних условиях (к примеру — его уволили с работы), то ему могут оформить рефинансирование (снизить сумму выплат в месяц, но их все равно придется вносить).

Что происходит с залоговой недвижимостью, если не платить?

Если допускать задержки выплат, банк вполне может забрать заложенную недвижимость вообще, а недобросовестного должника — выселить.

Происходит это так:

1. Если по кредиту начались просрочки, банк свяжется с клиентом. Обычно кредитор не заинтересован в том, чтобы сразу начинать судиться. Поэтому если клиент идет на контакт, объясняет ситуацию, может назвать хотя бы примерные сроки, когда он снова сможет платить — ему могут пойти на встречу, и сделать отсрочку, или рефинансировать заем.
2. Если проблемы продолжаются, банк подает иск о взыскании по соглашению с заемщиком.
3. В течение следующих 2 месяцев выносится судебное решение и выдается исполнительный лист.
4. Банк пересылает заявление в государственную исполнительную службу.
5. Заложенный объект арестовывается — с этого момента клиент не имеет права жить в этой квартире (или использовать коммерческую недвижимость).
6. С объектом банк может поступить на свое усмотрение: может продать, может сдавать в аренду, или использовать любым другим способом (к примеру, если это квартира на 1 этаже, и окна выходят на оживленную улицу — ее могут переделать под отделение).

Получается, такой заем — очень опасен для клиента.

 

Виды кредитов под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости могут отличаться по:

1. Сумме и срокам займа. Под такой дорогой залог обычно выдаются только крупные суммы и только на длительный срок. Никто не будет закладывать квартиру, беря в долг 10-20 тысяч грн на 3 месяца. А вот если кредит примерно равен цене недвижимости, и берут его на 5-10 лет, то такой залог вполне соизмерим.
2. Типу залоговой недвижимости. В залог могут взять любой объект: жилой дом, земельный участок, квартиру (или долю в ней), гараж, коммерческую недвижимость (от офиса до склада). О том, подходит ли объект для залога — договариваются сами стороны (заемщик и кредитор).

Оценку стоимости объекта могут выполнять как независимые эксперты, так и эксперты банка, в котором клиент берет заем.

 

Кредит под залог недвижимости в разных городах

Чаще всего люди берут кредит под залог недвижимости, когда покупают еще одну квартиру, или открывают бизнес.

В маленьких городах цена на жилье сравнительно небольшая, а бизнес — обычно открывается малый, то есть с небольшими расходами. Поэтому займы под залог недвижимости берутся сравнительно нечасто.

Чаще всего недвижимость закладывают в самых крупных городах Украины: Киев, Днепр (Днепропетровск), Харьков, Одесса.

 

В каком банке взять кредит под залог недвижимости?

Займы такого типа можно получить в любом украинском банке.

Для ознакомления приведем примерные условия (актуальные на январь 2019), на которых кредитные организации готовы давать деньги в долг:

1. Приватбанк. Могут выдать сумму, равную до 50% стоимости жилья. Максимальный срок возврата — до 5 лет, ставка — от 20.9% годовых. Деньги могут выдать наличными или на счет. Кредит может быть целевым или потребительским.
2. Ощадбанк. Могут выдать от 50 тысяч грн до 70% стоимости объекта. Максимальный срок — 20 лет. Ставка — 20.49% годовых.
3. Кредобанк. Выдают от 60 тысяч до 1 млн грн, на срок от 1 до 10 лет. Ставка — 20.16%.
4. Укрсиббанк. Выдают до 50% стоимости объекта под 24%. Срок погашения — до 7 лет.
5. Агриколь Банк. Выдают до 50% стоимости жилья, но не более 2 млн грн. Минимальная ставка — 18.88% (на практике тоже будет выше 20%). Срок возврата — до 7 лет.

 

Кредит под залог недвижимости (Украина): альтернативные варианты

Поскольку заемщик может лишиться своей недвижимости, такой заем является очень опасным, и далеко не всегда стоит к нему прибегать.

Брать деньги в долг таким способом можно, если:

· у вас есть стабильный доход, которого с запасом хватит на погашение долга и на жизнь (и вы уверены, что этот доход будет оставаться на следующие годы, пока вы будете выплачивать займ);

· недвижимость — не единственная и не жизненно важная (к примеру: не стоит закладывать единственную квартиру, в которой вы живете);

· вы смогли взять заем на выгодных условиях (под низкую ставку).

Однако на практике в большинстве случаев такой заем все-таки несет очень большой риск.

Поэтому вы можете воспользоваться альтернативным вариантом: обратиться в МФО «Быстрозайм».

Такое решение подойдет, если:

1. Вам нужна небольшая сумма.
2. Банк требует залог или предлагает невыгодные условия, потому что у вас проблемная кредитная история. В этом случае взятый и вовремя погашенный кредит в МФО позволит улучшить кредитную историю. После этого вы можете еще раз обратиться в банк — возможно, залог у вас требовать уже не будут, или хотя бы уменьшат процентную ставку.

Преимущество получения займа в МФО — это простота. Деньги могут выдать без справки о доходах, без других залогов, без длительных проверок. В среднем вы получаете наличные или перевод на карту в течение 1 часа, предоставляя только паспорт и ИНН.

 

 

Читайте также:

Как выбрать самый выгодный кредит в Украине

Что выгоднее кредит или ипотека, как взять жилищный кредит