07.05.2021

195 Переглядів

Коментарів

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Кредит під депозит: переваги і недоліки

Кредит під заставу депозиту: переваги і недоліки

Кредит під заставу депозит — вигідний і зручний фінансовий інструмент. Щоправда, скористатися ним можуть тільки лише власники депозитів. Завдяки ньому позичальник (чи то фізична, чи то юридична особа) може отримати кредит за максимально вигідними умовами.

 

«Я займаюся приватними перевезеннями вантажів. Зі збільшенням кількості замовлень мені знадобилася ще одна вантажівка. На жаль, у кредиті під заставу наявного автомобіля банк банк мені відмовив. Тут згодився депозит, під який я і отримав необхідну суму в борг, причому на вигідних умовах» — розповідає підприємець Володимир з Києва.

 

Ризики для кредитора по таких позиках мінімальні, тож банки менш вимогливі і прискіпливі, ніж зазвичай. Це дозволяє отримати гроші незалежно від терміну існування бізнесу або якості кредитної історії потенційного позичальника. Більш того, такий вид кредитування дозволяє банкам мінімізувати витрати, пов'язані з видачею коштів.

 

Кредит під депозит банк може видати як у вигляді разової суми, так і у вигляді овердрафту чи відновлювальної кредитної лінії. В останньому випадку позичальник може неодноразово брати і погашати суму позики в межах встановленого банком ліміту.

Де взяти кредит під депозит і на яких умовах

Кредити під заставу депозиту фізичної особи сьогодні пропонують багато банків в Україні. Ми підготували для вас порівняльну таблицю з ТОП-5 банків, де можна отримати позику під заставу депозитного вкладу.

 

Назва банку

ПриватБанк

Ощадбанк

Альфа-Банк

ОТП Банк

Укргазбанк

Розмір кредиту

до 85% від суми депозиту. Мінімум
10 000 грн 

до 95% від суми депозиту

до 95% від суми депозиту

до 90% від суми депозиту

до 97% від суми депозиту

Термін

термін депозиту мінус 5 днів

термін депозиту мінус 45 днів

термін депозиту мінус 3 дня

від 1 до 23 місяців

термін депозиту мінус 5 днів

Валюта

гривня, долар, євро

гривня, долар, євро

гривня, долар, євро

гривня

гривня, долар, євро

Відсоткова ставка (валюта вкладу = валюті кредиту)

відсоткова ставка депозиту + 2,5-3% залежно від валюти вкладу

відсоткова ставка депозиту + 3%

відсоткова ставка депозиту + 2,5%

відсоткова ставка депозиту + 8%

відсоткова ставка депозиту + мінімум 2% 

Дострокове погашення

так

так

так

так

так

Комісія

ні

від 0,2%

0,9% (мін 1000 грн)

від 1,7 до 3,2%

ні

 

Крім наведених в таблиці банків, оформити позику під заставу депозиту можна в банку «Південний», Конкорд банку, Укргазбанку, Креді Агріколь банку та інших. Умови отримання позики в них більш-менш однакові, а ось валюти вкладу можуть різнитися. Так, в Укргазбанку валютою кредитування крім гривні, долара США і євро, може бути і швейцарський франк.

Необхідні документи 

У різних банках пакет документів може дещо відрізнятися, тому варто додатково проконсультуватися з представником фінансової установи, в якій плануєте взяти кредит під депозит. Та зазвичай цей перелік виглядає наступним чином. 

Для юридичних осіб:

  1. Протокол зборів засновників з рішенням про надання кредиту;

  2. Документи фінансової звітності:

  • фінзвітність за останній звітний період (баланс форми №1 та №2),

  • розшифровка рядка 2000,

  • актуальні анкетні дані та інформація про кінцевих бенефіціарів та структуру власності.

Для фізичних осіб:

  1. Паспорт;

  2. Ідентифікаційний код;

  3. Договір банківського вкладу. 

Для одружених додатково потрібні: 

  • Свідоцтво про шлюб;

  • Копія паспорта дружини (чоловіка) власника вкладу;

  • Згода дружини (чоловіка) власника вкладу на передачу депозиту під заставу.

 

Також може стати в нагоді довідка про наявні кредити в інших банках.

Процедура і тривалість оформлення

Завдяки впровадженню системи ідентифікації особистості BankID більшість українських банків надають клієнтам можливість подати заявку не тільки при особистому зверненні до фахівця у відділенні, а й онлайн, скориставшись мобільним або інтернет-банкінгом. Це дозволяє подати заявку в будь-який час й істотно заощадити час.

 

Зазвичай рішення по заявкам на такі кредити банк приймає в день звернення, при цьому фінустанова проявляє максимальну лояльність до претендента на кредит. Тому кредит під заставу депозиту — це один із способів отримати позику навіть, якщо у вас погана кредитна історія. У поодиноких випадках заявка може розглядатися довше, але таке трапляється вкрай рідко.

Переваги та недоліки кредиту під депозит

Як і будь-який фінансовий інструмент, кредити під депозит мають як плюси, і мінуси. 

Переваги кредиту під депозит

  • Простота оформлення;

  • Мінімальний відсоток відмови;

  • Висока швидкість отримання кредитних коштів;

  • Невисока відсоткова ставка;

  • Гроші видаються на будь-які цілі — як на споживчі потреби, так і на розвиток бізнесу;

  • Страхування та поручителі не потрібні;

  • Оформити позику можна як під власний внесок, так і під депозит третьої особи.

Недоліки кредиту під депозит

  • Тривалість кредитування залежить від терміну дії депозитного договору;

  • Максимальна сума позики зазвичай не перевищує 95% від суми вкладу;

  • Мінімальна сума рідко коли буває меншою за 10 000 грн;

  • Кредит можна оформити тільки в тому банку, де розміщений депозит;

  • Часто банки беруть одноразову комісію за відкриття такого кредиту. 

 

Напевно, головний недолік — необхідність мати депозит. У нашій країні віднести гроші до банку просто. А ось забирати їх звідти іноді доводиться довго і часом навіть болісно. Наприклад, вам можуть запропонувати довести законність появи цих коштів у вас.

 

Також зауважте, що в разі оформлення такої позики, депозит більше не підпадає під дію Фонду гарантування вкладів фізосіб (ФГВФО). Згідно чинного закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», у разі банкрутства фінансової установи ФГВФО не компенсує кошти за депозитним вкладом, якщо той використовується в якості забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цією фінансовою установою.