Що вдає із себе лізинг автомобілів (обладнання) і чим він відрізняється від кредиту

Люди часто цікавляться - що таке лізинг? Чим він відрізняється від кредиту та інших видів фінансування? Які переваги лізингу для клієнтів? При плануванні придбання автотехніки або обладнання для господарства одним з важливих питань для виробника завжди було його фінансування. Здійснити таке фінансування можна 2 способами - за рахунок власних або ж позикових коштів. Хоча поняття «Лізинг» (походить від англійського leasing - «здавати в оренду») з'явилося в нашому лексиконі зовсім недавно, воно вже досить міцно увійшло в наше життя і ось чому.

Коли власн������������х коштів для такої інвестиції недостатньо або вони потрібні для фінансування інших потреб, варто використовувати позикові кошти. Є два основні варіанти фінансування інвестиції за рахунок позикових коштів:

• банківський кредит;
• лізинг.

Якщо з отриманням банківського кредиту не виникає питань, то щодо другого способу у більшості українців існує багато неясностей. Про лізинг співгромадяни мають поверхневе поняття.

Як працюють лізингові компанії в Україні (чим відрізняється лізинг авто від кредиту)

Лізингові компанії - це фінансові посередники між джерелом коштів і клієнтом. Як і банківські установи, вони оцінюють кредитоспроможність потенційного позичальника і вирішують, укладати чи не укладати з ним угоду.

Працюючі на українському ринку організації купують і надають стандартизований перелік автотехніки і устаткування, які користується великим попитом, в залежності від ринку (наприклад: сільськогосподарська або будівельна техніка). Також вони купують обладнання на замовлення конкретного клієнта і надають його в спеціалізований лізинг.

Багато лізингові компанії мають прив'язку до банку як джерело коштів, або до виробника, який є основним джерелом обладнання. Оскільки фінансові організації часто самі займають кошти для придбання товарів, яке в подальшому передадуть, то сам лізинг міг би бути дорожче банківської позики (за умови, що вартість кредиту безпосередньо пов'язана з кредитним ризиком позичальника). Деякі знавці-філологи заперечують, що саме тому в основу англійської та лягло lease, що ще можна перевести як брехня, обман, неправда. Але залишимо це на їх совісті і не вдаватимемося в філологічні суперечки, адже ми зараз говоримо не про це, тим більше що фактично лізинг обходиться позичальникові вигідніше прямих кредитів від банку.

Існують певні причини, чому лізингова компанія пропонують клієнтам ті ж умови, які пропонує і сам банк. Вони полягають в тому, що кредитний рейтинг лізингової компанії вище, ніж кредитний рейтинг звичайного позичальника, за рахунок чого лізингова компанія отримує кошти «дешевше».

Є багато причин, які роблять лізинг більш привабливим рішенням. Якщо орендодавець пропонує в стандартизоване обладнання, він може його придбати за ціною нижчою за ту, яку заплатив сам клієнт, оскільки він купує велику партію і має за це певні знижки. Так працює більшість лізингових компаній, що мають прив'язку до виробників обладнання, як лізингодавець. А ось банки можуть працювати в тісному партнерстві зі своїми постійними клієнтами, пропонуючи в лізинг товари, надані лізинговими компаніями, які безпосередньо пов'язаними з виробником.

Основні види лізингу, що практикуються в Україні

В Україні практикується два види лізингу:

• операційний;
• фінансовий.

Операційний лізинг - це особлива форма орендної угоди, згідно з яким ні юридична, ні економічне право власності на предмет лізингу не переходить лізингоодержувачу. Це означає, що об'єкт залишається на балансі кредитора.

Фінансовий лізинг подібний до угоді купівлі-продажу, має більш тривалий термін і покриває більший відсоток вартості об'єкта в порівнянні з операційним лізингом (до 95%). Обсяг фінансування при цьому є великим, а сам термін лізингу більш тривалий, але знаходиться в рамках терміну експлуатації об'єкта.

Де-факто власність на об'єкт переходить лізингоодержувачу і знаходиться на його балансі, тому що він виплачує більшу частину вартості об'єкта, а також використовує його протягом майже всього терміну експлуатації.

Де-юре об'єкт лізингу є власністю лізингодавця до моменту його повного викупу позичальником.

Сьогодні українські компанії, пропонують, в основному, фінансовий лізинг з метою зниження ризиків повернення його об'єкта. Для того щоб операційний лізинг був вигідним, потрібно вигідно продати повернутий об'єкт. Якщо ж ринок неліквідний і продати техніку або обладнання складно, то організації роблять ставку на фінансовий лізинг, при якому ризик повернення значно менше, а кредитний ризик лізингоодержувача важливий з фінансової точки зору.

Один з найпростіших шляхів зниження кредитного ризику - вимога збільшеного авансового платежу, що змусить лізингоодержувача працювати ефективніше (адже він вклав в об'єкт значні кошти), а також зменшить обсяг платежів.

Коли перед господарем постає питання взяти автомобіль (або обладнання) в лізинг або в кредит - універсальної відповіді немає. Бізнес кожного підприємства унікальний і має свої сильні і слабкі сторони, які і впливають на рішення лізингодавця чи банка фінансувати господарство.

Переваги і недоліки

Лізинг має свої переваги і недоліки. Вони проявляються в розрізі застосування такого способу взаємин між кредитором і позичальником. Для наочності оформимо їх у вигляді таблиці.

У будь-якому випадку, рішення про укладення лізингової угоди повинна передувати ретельна розробка бізнес-плану, який покаже, чи є у вас достатньо коштів для здійснення всіх необхідних виплат. Обсяг і термін здійснення виплат за лізинг або кредит повинен бути ключовим фактором у виборі виду фінансування (яку модель автотехніки ви можете собі дозволити в порівнянні з тим, який ви б хотіли придбати).

Перш ніж почати ��на��із, с��ід визначити всі додаткові витрати, які спричинить за собою лізинг (або кредит) одиниці обладнання (технічне обслуговування автомобіля, що купується, запчастини, страхування і т.д.).

Як ви вже зрозуміли, лізинг має суто свої, й не так вартісні, але і інші значні переваги. Його можна отримати в іноземній валюті, він не потребує додаткових застави, а протягом перших років підприємство несе менше навантаження при використанні лізингу.

Якщо банк надає вам кредит в розстрочку, то різниця у витратах на сплату відсотків зменшується, оскільки відсотки нараховуються за однаковим принципом, і такий кредит в результаті виявиться для вас набагато дорожче.

Читайте також:

Як пригнати авто з Європи

Взяти авто в кредит: слушні поради щодо вибору програм кредитування