Отримати кредит на кредитну карту в сучасних реаліях зовсім не проблема: такі позики видають і банківські структури, і мікрофінансові організації (МФО) та кредитні спілки. Але умови отримання грошей в кожній з описаних організацій істотно розрізняються.

Найпростіше отримати кошти в мікрофінансових організаціях, але там видають тільки невеликі суми. Банк готовий видавати до півмільйона гривень на кредитку, але з дуже суворими умовами. Кредитні спілки актуальні тільки для їх членів.

Кредит на карту: загальні відомості

Отримати кредит на карту будь-якого банку України досить легко і подібну послугу надають як банківські структури, так і мікрофінансові організації. При необхідності процес оформлення позики має відбуватись виключно в інтернеті, ��вертатися до відділення організації очно не доведеться.

Мета кредитування зазвичай нецікаві мікрофінансовим організаціям, а ось банки можуть зацікавитися ними, але тільки в разі, якщо ви берете велику суму (понад 20000 гривень). При цьому мета кредиту в цьому випадку буде враховуватися під час розгляду заявки на його отримання.

Зручність отримання такого виду позики очевидні - оформити заявку можна з дому, з будинку же можна і погашати заборгованість. Крім того, ви можете прийти в один банк для оформлення позики, а отримати кошти на кредитну карту абсолютно іншого банку. Це не заборонено.

Однак вигідніше буде отримувати кошти на карту банку, в який ви звернулися. Якщо ви вчасно погасите заборгованість, то отримаєте позитивну репутацію у банку і в наступний раз зможете практично без проблем взяти ще один позику (якщо буде потрібно).

Оформлення кредиту в банківських структурах

Банківські організації краще підходять для тих випадків, коли потрібно взяти велику суму грошей на тривалий термін. За відповідності усім банківським вимогам можна отримати до півмільйона гривень позики на кілька років.

Проблемою банків є тільки висока вимога до клієнтів, навіть при оформленні кредитів на порівняно невеликі суми. Втім, останнім часом ситуація поліпшується і деякі банки видають позики приблизно на таких же умовах, як мікрофінансові організації.

Основні переваги банківських структур:

  1. Наявність банківських організацій (філій) практично на кожному розі. Крім того, велика кількість видів банків дозволяє підібрати для себе найбільш прийнятний варіант (відсутність державної монополії).
  2. Можливість отримати чималі суми грошей (до півмільйона, а іноді і вище, гривень).
  3. Можливість отримати кошти на кредитну карту або готівкою.
  4. Постійний позики в банку зі своєчасним погашенням заборгованості покращують вашу кредитну історію і репутацію у банку, тому в майбутньому ви зможете отримувати позики на більш вигідних умовах.

Основні недоліки банківських структур:

  • дуже довгий термін розгляду заявки (до трьох робочих днів без гарантій її схвалення);
  • висока ймовірність відмови в наданні кредиту (відмови можливі в 35-45% випадків, навіть якщо ви платоспроможний клієнт);
  • дуже серйозні вимоги до клієнта при необхідності оформити кредит на велику суму (потрібна буде довідка про доходи, хороша кредитна історія, поручитель, документи про нерухомість або автомобілі).

Отримати кредит в мікрофінансових організаціях набагато простіше, ніж в банках, але в МФО набагато вище процентна ставка. Тому за кредитом на карту ми рекомендуємо спочатку звернутися в банк, і якщо ви отримаєте відмову, тільки тоді звертатися в МФО.

Оформлення кредиту на картку в МФО і кредитні спілки

Якщо варіант з банком відпадає, то можна сміливо звертатися в мікрофінансові організації. Але не потрібно йти в першу-ліпшу МФО - спробуйте попередньо проаналізувати ринок і підібрати для себе найбільш оптимальний варіант.

Краще орієнтуватися на ті організації, в яких є система бонусів і акцій, як діючих клієнтів, так і для нових. Базовою акцією практично будь-якого МФО є пільга для нових клієнтів - перший кредит буде з мінімальною процентною ставкою, а в деяких конторах і зовсім без переплат.

Можете сміливо погоджуватися з такими умовами, це зовсім не обман. Просто така кредитна контора намагається заманити більше клієнтів, для чого і використовує такі щедрі акції.

Основні переваги МФО:

  1. Низька вірогідність відмови за заявкою на позику (гроші отримують 95-99% клієнтів, що звернулися).
  2. Можливість отримати кошти як на кредитну карту будь-якого банку України, так і готівкою.
  3. Можливість отримати додатковий тиждень на погашення заборгованості, але з певними умовами (підвищена процентна ставка).
  4. Вкрай лояльне ставлення до клієнтів, мінімальні вимоги для оформлення заявки на позику.

Основні недоліки МФО:

  • досить висока процентна ставка (в порівнянні з банківськими організаціями);
  • малий термін на погашення заборгованості (до 30 робочих днів + 3-7 резервних днів);
  • неможливість отримати позику в разі наявності активного кредиту в тій МФО, куди ви звернулися.

Звертатися до кредитних спілок має сенс тільки в тому випадку, якщо ви перебуваєте в такому союзі. Ліміт на позику в випадків членства в кредитній спілці визначається тим, як регулярно і в яких кількостях ви вносили кошти в загальний бюджет організації.

Правила отримання позики на картку

Сучасні реалії такі, що оформити кредит на кредитну карту дуже просто, для цього навіть не обов'язково очно відвідувати офіс або філія фінансової організації. Процедури оформлення заявки і подальшого отримання коштів можна пройти виключно в інтернеті.

Основні вимоги до позичальника:

  • наявність громадянства України;
  • досягнення повнолітнього віку (для одних фінансових організацій це 18 років, для інших - 21 років);
  • не повинно бути активно заборгованостей в тій фінансовій організації, куди ви звертаєтеся.

Алгоритм отримання кредиту на карту:

  1. Чи відвідуєте очно офіс або філія компанії-кредитора, або заходьте на офіційний портал організації в мережі.
  2. Далі вам потрібно залишити заявку, прикріпивши дані, що засвідчують особу.
  3. Прикріплювати до заявки потрібно ідентифікаційний код, паспортні дані, контактний номер мобільного телефону, іноді адреса електронної пошти (E-Mail).
  4. Після цього відправляйте заявку і чекайте на неї розгляду.

Розгляд заявки в банківських структурах займає до трьох днів, при отриманні термінового кредиту (він же «експрес») - до шести годин. У мікрофінансових організаціях термін розгляду заявки становить 5-15 хвилин.

Імовірність схвалення заявки в МФО становить 95-98%, в банківських структурах - приблизно 60% (навіть якщо ви частий клієнт банку і справно погашали попередні заборгованості). Можна вплинути на схвалення заявки і збільшити свої шанси на отримання кредиту.

Для цього потрібно додатково надати дані про нерухомість, довідку з місця офіційного працевлаштування, копію закордонного паспорта. Ще більше збільшити шанси на успіх дозволить наявність поручителя (посередника), особливо якщо ви зібралися співпрацювати з банком.

Погашення позики

Погасити заборгованість вкрай просто, незалежно від того, в якій саме фінансової організації узятий кредит. Зовсім необов'язково очно відвідувати офіс або філія кредитора, можна скори��татися «заочними методами», зручними і вкрай безпечними.

Основні способи погашення позики:

  • готівковими коштами (звернувшись в офіс або філія фінансової організації);
  • за допомогою електронних платіжних систем (Яндекс.Деньги, WebMoney, в деяких фінансових організаціях можна оплачувати борг використовуючи PayPal);
  • за допомогою терміналу QIWI;
  • за допомогою терміналів EasyPay, iBox або «Банк 24 Національний кредит»;
  • використовуючи систему переказів Contact.

Оплачувати заборгованість готівкою або через платіжні термінали потрібно завчасно, бажано за 2-3 дня до закінчення терміну погашення. Вся справа в недосконалості таких систем оплати, так як після проведення платежу має пройти час на його оформлення в системі.

Якщо ж оплачувати заборгованість за допомогою електронних платіжних систем або банківських карт (незалежно від того, якого саме банку) - оплата можна зробити в останній день терміну. Але в цьому випадку робити це не рекомендується (особливо якщо заборгованість у МФО) для уникнення непередбачених обставин.