Уявіть ситуацію - посеред місяця у вас ламається пральна машина. До зарплати два тижні і витрати вже розплановані. Але прати брудну білизну руками зовсім не хочеться. Особливо взимку, враховуючи вартість тарифів. Терміновий ремонт або покупка нової пральної машини за кредитні кошти - раціональний вибір, щоб заощадити гроші.

 

В такому випадку перед вами стоїть вибір позики. Що таке овердрафт і мікрокредит, ви прочитаєте нижче в статті.

 

Для отримання цих позик потрібна банківська картка. Цей спеціальний картковий рахунок (СКР). Кредитна картка необхідна для того, щоб приймати і здійснювати платежі, а також користуватися банківськими сервісами.

 

Що таке овердрафт

 

Овердрафт (від англ. - понад планованого) - це можливість витратити більше грошей, ніж є на картці. Те, що називається "кредитний ліміт" на картах деяких банків - це саме він.

 

Щоб використовувати овердрафт на зарплатній картці - зверніться в банк з проханням підключити послугу. Та іноді він відразу доступний на картці.

 

Овердрафт надається клієнтам банку з позитивною кредитною історією та рейтингом:

 

Кредитна історія - це досьє, в якому міститься інформація про позики і терміни погашень.

 

Кредитний рейтинг - показник, який визначає надійність клієнта.

 

Пройдіть тест, щоб перевірити свою кредитну історію.

 

Ліміт розраховується на основі обсягу грошових переказів на картку і зазвичай рівняється кільком місячним зарплатам. В такому випадку, банки впевнені в поверненні коштів.

 

Щоб використовувати кредит овердрафт, зробіть витрати на суму, яка перевищує особисті накопичення на карті. Відсутні гроші будуть взяті з наданого ліміту.

 

Також існує несанкціонований овердрафт. Це коли витрати на картці перевершують встановлений ліміт. Він виникає в результаті сплати комісії або за рахунок різниці курсів. В цьому випадку потрібно якомога швидше погасити різницю, щоб не отримати штраф.

 

Овердрафт ПУМБ

 

Надає два види позики:

 

• До зарплати
• Під заставу депозиту

 

Перший доступний для картки, на яку ви отримуєте соціальні виплати або зарплату. Вам не потрібно відкривати окремий рахунок. Погашається автоматично після зарахування зарплати. При необхідності, ви можете поповнити рахунок самостійно через переказ грошей, в банкоматах або відділеннях ПУМБ.

Максимальний ліміт - не більш 8 000.

 

Другий вид позики видається під заставу майнових прав на депозит та оплачується поповненням рахунку. Максимальний ліміт - до 80% суми депозиту, але не більше 500 000 грн.

 

Овердрафт Ощадбанк

 

Ліміт встановлюється індивідуально, але не перевищує 50% сумарних переказів за останні три місяці на рахунку в банку.

 

Відсоткові ставки визначаються для кожного клієнта з урахуванням часу співпраці. Максимальний безперервний термін використання - 30 днів.

 

Фінансове забезпечення позики - нерухомість, рухоме майно або майнові права на надходження грошей та поточний рахунок.

 

Овердрафт Приватбанк

 

Термін пільгового використання до 25 числа місяця, наступного за тим, в якому взяли позику.

 

Сума ліміту залежить від типу кредитної картки і розраховується для кожного клієнта на основі таких даних:

 

• Термін обслуговування клієнта
• Кредитна історія
• Наявність майна
• Кількість коштів на рахунку

 

Максимальний ліміт становить 50 000 грн. Відкрити рахунок можна з мінімальним набором документів: паспортом та ІПН. Але потрібно бути готовим до того, що в такому випадку ви не отримаєте достатній ліміт.

 

Овердрафт УкрСиббанк

 

Банк видає картку з лімітом навіть тим, хто до цього не був їх клієнтом. 

 

Умови:

• Ліміт на оплату в інтернеті 2 500 грн за місяць
• Пільговий період до 56 днів. 
• Максимальна сума ліміту становить 50 000 грн.
• При знятті готівки з банкомату УкрСиббанк немає комісії. 
• Не потрібно платити комісії за користування рахунком.

 

Переваги

 

• На відміну від інших видів позик, не вимагає заповнення безлічі документів і погоджень кожен раз. Ви робите витрати в межах ліміту так, як ніби на карті є гроші.
• Ви не робите ніяких дій для його оплати. Кожне грошове надходження на картку автоматично йде на сплату непогашеного овердрафту.

 

Недоліки

 

• В разі виходу з пільгового терміну, відсотки за овердрафтом вище, ніж при традиційному кредиті.
• Для надання овердрафту потрібна кредитна історія без заборгованостей і прострочень. В іншому випадку можуть відмовити.

• У разі прострочення регулярного платежу, на користувача овердрафту банк накладає штраф.
• Для встановлення ліміту потрібно щоб гроші на рахунок надходили регулярно - тоді банк упевнений в поверненні коштів.

 

Кому підійде

 

Основні користувачі овердрафту - люди з постійною роботою, регулярним доходом і яким іноді потрібні додаткові кошти

 

Ця послуга робить вас гнучкіше і дає можливість планувати витрати в залежності від поточних потреб. Якщо потрібно вийти за бюджет в цьому місяці, щоб зробити дорогу покупку або відпочити, то з цією позикою ви можете це зробити.

 

При зарахуванні грошей в наступному місяці, вони в першу чергу підуть на погашення позики.

 

Безкоштовний онлайн кредит

 

Онлайн кредит або мікрокредитування - надання грошей в межах 10-30 хвилин, на рахунок вашої банківської картки. Після отримання коштів можете витрачати їх як свої гроші.

 

Така позика - можливість взяти невелику суму грошей до зарплати, тому термін на який видають онлайн позики обмежений 1-2 місяцями.

 

На відміну від банківських кредитів, мікрокредити надаються громадянам України 18 років і старше. Не важливо хто ви - студент або пенсіонер, ви отримаєте гроші.

 

Ще одна відмінність - банк не надасть позику людині з поганою кредитною історією. Якщо у вас були прострочені платежі або затримки по виплатах, то мікропозики - ваш вибір. Також у вас відновлюється позитивна кредитна історія, якщо їх вчасно погашати.

 

Звернувшись в БыстроЗайм за таким кредитом, ви можете отримати його під 0%. Це означає, що під час кредитного терміну їм можна користуватися абсолютно безкоштовно і повернути рівно стільки, скільки взяли.

 

Для отримання мікрокредиту не потрібно надавати безліч документів. Заповніть форму на сайті із зазначенням паспортних даних та ідентифікаційного номера платника податків (ІПН) і отримаєте гроші.

 

Якщо бачите що не встигаєте оплатити в термін, то ви можете домовитися про реструктуризацію або пролонгацію, щоб здійснювати платежі частинами на більшому терміні.

 

Переваги

 

• Перша позика без відсотків. Отримайте гроші на рахунок за півгодини і поверніть їх після зарплати.
• Онлайн кредит можна взяти навіть з не самою чистою кредитною історією.
• Здійснюючи платежі в строк, ви покращуєте історію і піднімаєте кредитний рейтинг.
• Доступні для всіх, хто старше 18 років. Гроші можуть взяти навіть студенти або пенсіонери.
• На відміну від банку, вам не потрібно повідомляти доходи.

 

Недоліки

 

• Відносно невеликий розмір позики. Найчастіше він обмежений 10.000-30.000 гривень.
• Для повернення коштів потрібно зробити одноразовий платіж на всю суму.

 

Кому підійде

 

Якщо у вас немає стабільної офіційної роботи або не можете обгрунтувати банку дохід, а гроші потрібні терміново, то варто взяти онлайн кредит.

 

За допомогою цих грошей ви закриєте термінові потреби, при нестачі власних грошей. А з наступної зарплати оплатите позику.

 

Ви можете непогано заощадити, якщо будете грамотно користуватися онлайн позиками. Купуйте товари на знижках, спецпропозиціях або використовуйте для бізнесу.

 

Овердрафт або безкоштовний онлайн-кредит

 

Обидва методи кредитування надають гроші клієнтам на невеликий термін на банківську картку. Вибираючи між ними, варто виходити з кожної конкретної ситуації.

 

Якщо у вас:

 

• Стабільна зарплата на картку
• Офіційне працевлаштування
• Гарна кредитна історія

 

То зручніше буде скористатися овердрафтом, тому що потрібно буде зробити мінімум дій, для отримання грошей.

 

Якщо ви:

 

• Не маєте регулярну зарплату на банківську картку або отримуєте готівкою
• Працюєте неофіційно
• Мали прострочення платежу

 

В такому випадку краще взяти онлайн позику. Це простіше і допоможе підняти кредитний рейтинг.