07.05.2021

608 Переглядів

Коментарів

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Кредит под депозит: преимущества и недостатки

Кредит под депозит: преимущества и недостатки

Кредиты под депозит — выгодный и удобный финансовый инструмент. Правда, воспользоваться им могут только те, у кого в банке есть вклад. С его помощью заемщик, будь то физическое или юридическое лицо,  может получить кредит по максимально выгодной процентной ставке. 

 

«‎‎Я занимаюсь частными грузоперевозками. С ростом количества заказов мне понадобился еще один грузовой автомобиль. К сожалению, выдать кредит под залог имеющегося автомобиля банк не захотел. Тогда на помощь пришел размещенный в банке депозит, под который я и получил необходимую сумму в долг, причем на очень выгодных условиях»‎ — рассказывает предприниматель Владимир из Киева.

 

Риски для кредитора по таким займам минимальны, поэтому банки менее требовательны и придирчивы, чем обычно. Это позволяет получить деньги вне зависимости от срока существования бизнеса или качества кредитной истории потенциального заемщика. Более того, такой вид кредитования позволяет банкам минимизировать расходы, связанные с выдачей заемных средств.

 

Кредит под депозит банк может выдать как в виде разовой суммы, так и в виде овердрафта или  возобновляемой кредитной линии. В последнем случае заемщик может неоднократно брать и погашать сумму займа в пределах установленного банком лимита.  
 

Какие банки дают и на каких условиях

Кредиты под залог депозита физического лица сегодня предлагают многие банки в Украине. Ниже представлена сравнительная таблица ТОП-5 банков, где можно получить заем под залог депозитного вклада.

 

Наименование банка

Приватбанк

Ощадбанк

Альфа-Банк

ОТП Банк

Укргазбанк

Сумма

от 10000 грн до 85% от суммы депозита

до 95% от суммы депозита

до 95% от суммы депозита

до 90% от суммы депозита

до 97% от суммы депозита

Срок

срок депозита минус 5 дней

срок депозита минус 45 дней

срок депозита минус 3 дня

от 1 до 23 месяцев

срок депозита минус 5 дней

Валюта

гривна, доллар, евро

гривна, доллар, евро

гривна, доллар, евро

гривна

гривна, доллар, евро

Процентная ставка (валюта вклада = валюте кредита)

процентная ставка депозита + 2,5-3% в зависимости от валюты вклада

процентная ставка депозита + 3%

процентная ставка депозита + 2,5%

процентная ставка депозита + 8%

процентная ставка депозита + 2% (мин)

Досрочное погашение

да

да

да

да

да

Комиссия

нет

от 0,2%

0,9% (мин 1000 грн)

от 1,7 до 3,2%

нет

 

Помимо представленных в таблице банков, оформить ссуду под залог депозита можно в банке «‎Пивденный»‎, Конкорд банке, Укргазбанке, Креди Агриколь банке и прочих. При этом каждый из них предлагает плюс-минус сравнимые условия оформления займа, а вот валюты вклада могут отличаться. Так, в Укргазбанке валютой кредитования помимо гривны, доллара США и евро, может быть и швейцарский франк.

Какие документы нужны

В разных банках пакет документов может несколько отличаться, поэтому стоит дополнительно проконсультироваться с представителем финучреждения, в котором планируете взять кредит под депозит. Однако обычно этот перечень выглядит следующим образом.

Для юридических лиц

  1. Протокол собрания учредителей с решением о получении кредита;
  2. Документы финансовой отчетности: 
  • финотчетность за последний отчетный период (баланс формы №1 и №2)
  • расшифровка строки 2000;
  • актуальные анкетные данные и сведения о конечных бенефициарах и структуре собственности. 

Для физических лиц

  1. Паспорт;
  2. Идентификационный код;
  3. Договор банковского вклада;

Для тех кто в браке дополнительно: 

  • Свидетельство регистрации брака (при наличии);
  • Копия паспорта супруга (супруги) владельца вклада;
  • Согласие супруга (супруги) владельца вклада на передачу депозита в залог.

 

Также может понадобиться справка о действующих кредитах в других банках. 

 

В разных банках пакет документов может немного отличаться, поэтому лучше дополнительно проконсультироваться с представителем финансового учреждения, в котором планируете оформить займ под депозит.

Процедура и длительность оформления

Благодаря внедрению системы идентификации личности BankID большинство украинских банков позволяют клиентам оформить кредит под депозит не только при личном обращении к специалисту в отделении, но и онлайн, воспользовавшись мобильным или интернет-банкингом. Это позволяет существенно сэкономить время, а также позволяет подать заявку на получение ссуды в любое время.


Решение по заявкам на такие кредиты банк принимает в день обращения, при этом финучреждение максимально лояльно к заемщикам. Это один из способов получить кредит даже при плохой кредитной истории. В редких случаях заявка может рассматриваться дольше, но такое встречается крайне редко.

Преимущества и недостатки кредита под депозит

Как и любой финансовый инструмент, кредиты под депозит имеют свои плюсы и минусы.

Преимущества кредита под депозит

  • Простота оформления;
  • Минимальная вероятность отказа;
  • Высокая скорость получения кредитных средств;
  • Невысокая процентная ставка;
  • Деньги выдаются на любые цели — как на потребительские цели, так и на развитие бизнеса;
  • Страховка и поручители не нужны;
  • Оформить займ можно как под собственный вклад, так и под депозит третьего лица.

Недостатки кредита под депозит

  • Срок кредитования зависит от срока действия депозитного договора;
  • Максимальная сумма ссуды обычно не превышает 95% от суммы вклада;
  • Кредит может быть оформлен только в том банке, где размещен депозит.

 

Пожалуй, главный недостаток — необходимость иметь депозит. В нашей стране отнести деньги в банк легко. А вот забирать их оттуда иногда приходится долго и временами даже мучительно. Например, может понадобиться доказывать законность их появления у вас. 

 

Также стоит помнить, что в случае оформления такого займа, вклад перестает гарантироваться государством в лице Фонда гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ). Согласно действующего закона «‎О системе гарантирования вкладов физических лиц»‎, в случае банкротства финансового учреждения ФГВФЛ не компенсирует средства по депозитному вкладу, который используется в качестве обеспечения исполнения иного обязательства перед этим финансовым учреждением

 

Как всегда, напоминаем: в «‎БыстроЗайм»‎ вы можете взять кредит без залога!