07.05.2021
1309 Переглядів
Кредиты под депозит — выгодный и удобный финансовый инструмент. Правда, воспользоваться им могут только те, у кого в банке есть вклад. С его помощью заемщик, будь то физическое или юридическое лицо, может получить кредит по максимально выгодной процентной ставке.
«Я занимаюсь частными грузоперевозками. С ростом количества заказов мне понадобился еще один грузовой автомобиль. К сожалению, выдать кредит под залог имеющегося автомобиля банк не захотел. Тогда на помощь пришел размещенный в банке депозит, под который я и получил необходимую сумму в долг, причем на очень выгодных условиях» — рассказывает предприниматель Владимир из Киева.
Риски для кредитора по таким займам минимальны, поэтому банки менее требовательны и придирчивы, чем обычно. Это позволяет получить деньги вне зависимости от срока существования бизнеса или качества кредитной истории потенциального заемщика. Более того, такой вид кредитования позволяет банкам минимизировать расходы, связанные с выдачей заемных средств.
Кредит под депозит банк может выдать как в виде разовой суммы, так и в виде овердрафта или возобновляемой кредитной линии. В последнем случае заемщик может неоднократно брать и погашать сумму займа в пределах установленного банком лимита.
Кредиты под залог депозита физического лица сегодня предлагают многие банки в Украине. Ниже представлена сравнительная таблица ТОП-5 банков, где можно получить заем под залог депозитного вклада.
Наименование банка |
Приватбанк |
Ощадбанк |
Альфа-Банк |
ОТП Банк |
Укргазбанк |
Сумма |
от 10000 грн до 85% от суммы депозита |
до 95% от суммы депозита |
до 95% от суммы депозита |
до 90% от суммы депозита |
до 97% от суммы депозита |
Срок |
срок депозита минус 5 дней |
срок депозита минус 45 дней |
срок депозита минус 3 дня |
от 1 до 23 месяцев |
срок депозита минус 5 дней |
Валюта |
гривна, доллар, евро |
гривна, доллар, евро |
гривна, доллар, евро |
гривна |
гривна, доллар, евро |
Процентная ставка (валюта вклада = валюте кредита) |
процентная ставка депозита + 2,5-3% в зависимости от валюты вклада |
процентная ставка депозита + 3% |
процентная ставка депозита + 2,5% |
процентная ставка депозита + 8% |
процентная ставка депозита + 2% (мин) |
Досрочное погашение |
да |
да |
да |
да |
да |
Комиссия |
нет |
от 0,2% |
0,9% (мин 1000 грн) |
от 1,7 до 3,2% |
нет |
Помимо представленных в таблице банков, оформить ссуду под залог депозита можно в банке «Пивденный», Конкорд банке, Укргазбанке, Креди Агриколь банке и прочих. При этом каждый из них предлагает плюс-минус сравнимые условия оформления займа, а вот валюты вклада могут отличаться. Так, в Укргазбанке валютой кредитования помимо гривны, доллара США и евро, может быть и швейцарский франк.
В разных банках пакет документов может несколько отличаться, поэтому стоит дополнительно проконсультироваться с представителем финучреждения, в котором планируете взять кредит под депозит. Однако обычно этот перечень выглядит следующим образом.
Для тех кто в браке дополнительно:
Также может понадобиться справка о действующих кредитах в других банках.
В разных банках пакет документов может немного отличаться, поэтому лучше дополнительно проконсультироваться с представителем финансового учреждения, в котором планируете оформить займ под депозит.
Благодаря внедрению системы идентификации личности BankID большинство украинских банков позволяют клиентам оформить кредит под депозит не только при личном обращении к специалисту в отделении, но и онлайн, воспользовавшись мобильным или интернет-банкингом. Это позволяет существенно сэкономить время, а также позволяет подать заявку на получение ссуды в любое время.
Решение по заявкам на такие кредиты банк принимает в день обращения, при этом финучреждение максимально лояльно к заемщикам. Это один из способов получить кредит даже при плохой кредитной истории. В редких случаях заявка может рассматриваться дольше, но такое встречается крайне редко.
Как и любой финансовый инструмент, кредиты под депозит имеют свои плюсы и минусы.
Пожалуй, главный недостаток — необходимость иметь депозит. В нашей стране отнести деньги в банк легко. А вот забирать их оттуда иногда приходится долго и временами даже мучительно. Например, может понадобиться доказывать законность их появления у вас.
Также стоит помнить, что в случае оформления такого займа, вклад перестает гарантироваться государством в лице Фонда гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ). Согласно действующего закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц», в случае банкротства финансового учреждения ФГВФЛ не компенсирует средства по депозитному вкладу, который используется в качестве обеспечения исполнения иного обязательства перед этим финансовым учреждением
Как всегда, напоминаем: в «БыстроЗайм» вы можете взять кредит без залога!
Коментарів