Заработать на собственное жилье в условиях современной экономики не так просто. Поэтому существенная доля украинцев вынуждена арендовать его или беспрекословно оплачивать кредит, оформленный на покупку собственной квартиры или дома под высокие, порой неподъемные процентные ставки.

В нашей статье мы расскажем о некоторых приемах, которые позволят снизить проценты по ипотечному кредиту, тем самым значительно облегчив финансовое обременение со стороны банка.

Постоянное сотрудничество с банком

Один из самых распространенных приемов, рекомендуемых экономистами. У каждого банка есть индивидуальные предложения для своих клиентов, такие программы лояльности предлагаются тем, кто успешно пользовался или пользуется услугами банка и выполняет все обязательства по кредитам.

“Наладить” отношения с финансовым учреждением поможет даже минимальная сумма кредита. Например, можно оформить займ на покупку ноутбука, телефона или любой другой техники, вовремя его погасить и обратиться за оформлением ипотеки. Естественно, подготовительный этап займет 6-12 месяцев, но экономия будет существенной. По последним статистическим данным, заемщик может сэкономить до 2 % годовых от установленной ставки по ипотеке.

Открыть депозит на будущую покупку жилья

Многие банки лояльнее относятся к клиентам, которые имеют собственный депозитный счет, открытый как способ накопления на первый взнос для будущего оформления ипотеки. В таком случае 80 % банков, функционирующих в Украине, предоставляют скидку до 1 % годовых на приобретение желанного жилья. Однако полагаться на дисконт может не каждый – к моменту закрытия депозита на счету необходимо собрать ту сумму, которая необходима для покрытия минимального первоначального взноса.

Отправить запрос в ваш зарплатный банк

Работники предприятий, которые обслуживаются банком, автоматически зачисляются в программы лояльности. Это является отличным поводом использовать выгодные условия для оформления ипотечного кредитования. Как правило, здесь предлагаются скидки до 1 % годовых для “зарплатных” клиентов. Действует множество программ по предоставлению крупных кредитов на различные цели с дисконтом до 2 %. Но все скидки являются взаимоисключающими, поэтому следует выбирать наиболее выгодное предложение.

Оформить ипотеку на короткий срок

Большинство банков работает по принципу дифференцированного образования процентных ставок. Иными словами, чем больше срок кредитования, тем выше ставка. Например, ставки по ипотеке, оформленной на 10-15 лет меньше на 1-2 %, в отличие от 20-30 летних расчетов. Возможно поэтому максимально часто выбираемый срок ипотечного кредитования в Украине – 12 лет.

Здесь нужно помнить о некоторых особенностях:

  • чем длиннее срок, тем меньше ежемесячные выплаты, но больше переплата (например, при оформлении 40000 $ в итоге вы рискуете выплатить банку до 120 000 $!);

  • чем короче срок, тем выше ежемесячные выплаты, но меньше переплата.

Таким образом, следует заранее оценить свои финансовые возможности и выбрать оптимальный срок кредитования. В случае, если вы уже выплачиваете ипотеку, в банке можно переоформить договор кр��дитования на более короткий срок, существенно уменьшив ставку.

Взять кредит в иностранной валюте

Некоторые банки предлагают оформить ипотеку в долларах, швейцарских франках, долларах США, евро, японских иенах и т.п. по сниженным процентным ставкам. Размер экономии составляет 3-4 % от стандартных предложений в отечественной валюте, что также является существенной экономией.

При этом не стоит забывать о валютных колебаниях в условиях нестабильной экономики, которые могут существенно увеличить расходы заемщика. Поэтому если вы хотите оформить ипотеку в иностранной валюте, заранее изучите кредитный договор, где должны быть прописаны условия изменения суммы заемных средств в случае возник��овения подобных ситуаций.

Перекредитование в стороннем банке

Если вы уже оформили ипотеку, то одним из вариантов снизить ставку до 3 % в год станет обращение в сторонний банк для услуги рефинансирования. В таком случае финансовое учреждение полностью выкупает кредит и залоговые права на приобретенную недвижимость. По сути, клиент остается при тех же условиях, но оплачивает меньшие взносы.

Накопить большой первоначальный взнос

Следует помнить, что ставка по кредиту напрямую зависит от суммы первоначального взноса. Обычно предлагается внести от 10 до 50 % стоимости выбранной недвижимости. Практика показывает, что заемщики останавливаются на 15-30 %. Однако помните, что каждые 10 % собственных средств удешевляют кредит на 0,5 %. Именно поэтому все больше украинцев пытаются собрать максимальное количество денег: занять у родственников, при возможности накопить самостоятельно, обратиться в другие финансовые организации, и т.п.

Обратиться к микрофинансовым организациям

Микрофинансовые организации также могут стать отличным решением, когда в процессе оформления или выплаты ипотеки не хватает финансовых средств. Например, учитывая специфику работы Быстрозайм, многие клиенты оформляют займ в случаях, когда нет возможности оплатить ежемесячный взнос, не хватает небольшой суммы для взноса или прочих затрат, связанных с оформлением ипотеки. К таковым можно также отнести оплату страховки, комиссий за перевод средств продавцу недвижимости, затрат на переезд или покупку не дорогостоящей, но нужной техники в новое жилье и т.п.

Несмотря на продолжительность и сложность оформления ипотечного кредитования, данное направление стремительно развивается на рынке финансовых услуг. Украинцы все чаще стремятся купить собственную недвижимость в кредит, нежели оплачивать аренду, и при этом широко используют различные способы для снижения и экономии процентной ставки, ежемесячных взносов. Возможно рекомендации, обозначенные в данной статье, позволят вам более уверенно приобретать собственное жилье под заемные банковские средства.