27.02.2020

5916 Просмотров

Комментариев

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Заработной платы не хватает почти ни на что? Устали от постоянных долгов и выплате процентов по кредитам? Тогда настало время что-то решать. Мы подготовили топ советов от реальных банкиров, которые помогут окончательно распрощаться с кредитами. 

Почему люди предпочитают копить долги?

Вопросом, почему же люди предпочитают копить долги, вместо жизни на заработанные средства, становится камнем преткновения в течение многих лет. 

 

Эксперты выделяют большое количество причин, по которым люди накапливают все больше долговых обязательств. Но, основными являются всего две.

Человек не привык планировать собственное будущее

Кто-то живет в привычном ритме жизни и достаточно уверен в своем будущем. Сегодня у человека есть работа, приносящая регулярный доход, друзья и близкие, которые, в случае чего, всегда придут на помощь. Именно поэтому задумываться о чем-то более масштабном нет особой необходимости. 

 

Но, допустим, через пару дней ситуация кардинально изменилась: фирма, которая выплачивала стабильный доход, обанкротилась, либо же возникли масштабные непредвиденные расходы. В срочном порядке люди начинают искать способы быстрого заработка или берут кредит.

 

К сожалению, не каждый думает о долгосрочных перспективах и возможности ежемесячной выплаты. 

 

Есть и другая категория людей, которые занимают у знакомых, чтобы погасить долг. А с новыми займами они собираются разобраться как-то потом. Стоит отметить, что данный подход также далек от идеала. 

Брать взаймы, учитывая доходы будущего

Это один из наиболее безответственных поступков в отношении финансов. Как правило, такие заемщики верят в чудо и появление несметных богатств.

 

Именно поэтому долги являются следствием необдуманных действий. Чтобы не попадать в долговую яму следует предусмотреть возможные чрезвычайные обстоятельства и грамотно рассчитывать собственные финансы. 

Какие действия только увеличат долги?

Люди, имеющие определенные долговые обязательства, довольно часто допускают ошибки, из-за которых не могут выбраться из кабалы в течение длительного периода. Наиболее распространенными ошибками можно назвать следующие:

  1. Чрезмерные траты. Вместо того, чтобы упорно трудиться и постепенно выплачивать займы, люди «живут не по средствам». Должники продолжают ни в чем себе не отказывать. При этом сумма займа трудно контролируема. Свободных средств в ежемесячном бюджете практически нет, а значит и выплачивать долг не из чего. Поэтому, для начала рекомендуется оптимизировать траты и вести их учет. 

  2. Занимать деньги для возврата долга. Это достаточно неразумный способ, так как фактически меняется только лицо, которому необходимо вернуть денежные средства. 

  3. Нежелание изменить ситуацию. Есть отдельная категория людей, который вполне спокойно живут с осознанием того, что кому-то должны деньги. Их совершенно не напрягают звонки коллекторов, появление приставов и прочие неприятности. Как правило, такие должники привыкли жить «одним днем». Но рано или поздно они столкнутся с проблемами, которые придется решать.

С чего начать изменения?

Прежде всего следует признать свои долги. Перед тем, как искать пути решения сложившейся ситуации осознайте, то денежные средства нужно возвращать. 

 

Перестаньте корить себя за необдуманные покупки, спонтанные затраты и время просроченных платежей. В начале пути будет тяжело это понять, но совсем скоро все станет на свои места. 

 

Далее необходимо составить ведомость, в которой вы будете вести все отчеты по каким-либо задолженностям. Создайте документ или таблицу в любом удобном для вас формате и начните ее заполнять. 

 

Оптимальной является система с указанием имени кредитора, процентной ставки, общего баланса денежных средств, а также срока займа и суммы минимального платежа. Обязательно необходимо включить в этот список кредит на обучение, ведение кредитных карт и другие обязательные затраты. 

 

Следующим шагом является нумерация долгов. Это поможет разобраться в какой последовательности следует возвращать деньги и с чего, собственно, начать.

Каким образом расставить приоритеты?

Очень важно понимать, что есть несколько видов финансовых обязательств. На следующем этапе необходимо разделить весь спектр долгов на плохие и хорошие. 

 

Плохие долги становятся расплатой за мимолетные увлечения. Как правило это покупки, сделать которые захотелось спонтанно. Конечно, в некоторых случаях бывают и чрезвычайные происшествия, когда без кредита нереально обойтись. Но в большинстве своем эти расходы носят избыточный характер. Все плохие долги можно разделить на три категории:

  • кредиты на покупку автомобиля;

  • кредиты потребительского характера;

  • задолженность по кредитным картам. 

Согласно социальным опросам, количество плохих долгов составляет около 65% от общей суммы всех выданных займов за последние 5 лет. 

 

Хорошие долги представляют инвестиции в собственное будущее. Их также можно разделить на три категории:

  • займы на получение образования;

  • кредит на развитие бизнеса;

  • ипотека. 

В первую очередь следует «закрывать» плохие долги, будь то расходы по кредитке или же займ на покупку автомобиля. Старайтесь за короткий срок выплачивать кредит с высокой процентной ставкой. Так есть возможность сэкономить больше средств. 

 

Еще одной хитростью является оплата сверх минимальной суммы. В случае соблюдение указанной суммы, львиная доля ваших средств идет на погашение процентов и комиссионных взносов.

Перестаньте придумывать отговорки

Сформировать ведомость контроля вовсе не трудно, равно как и расставить приоритеты выплат. Гораздо сложнее не поддаться соблазну и не отложить «на потом». Чтобы расквитаться с долгами, воспользуйтесь советами банкиров.

Поставьте напоминание

Как известно, управлять получается только тем, что можно измерить. Долги, подобно результатам проделанной работы необходимо измерять и постоянно уменьшать. 

 

Начать можно с еженедельного сигнала, установленного на смартфоне. По сигналу следует заходить в таблицу и сверять либо же вносить изменения. 

 

Согласно исследованиям, регулярный мониторинг картины задолженности является одной из лучших мотиваций. Снижение общей суммы задолженности будет вызывать гордость за самодисциплину и становиться причиной отменного настроения. 

 

Грамотно расставленные цели в течение недели и месяца помогут совершенствовать достижения и наблюдать динамику изменений.

Избавьтесь от кредитных карт

Именно задолженность по кредитке становится причиной головной боли. Чтобы избавиться от искушения потратить лишние средства лучше убрать кредитные карты из кошелька или «закрыть» вовсе. Такой шаг способствует отвыканию от не лимитированного бюджета и выплаты постоянных долгов. 

В первую очередь — обязательные платежи

Экономисты рекомендуют автоматизировать все регулярные затраты в течение месяца. Во-первых, так вы не забудете ничего оплатить, а во-вторых, оставшиеся средства и станут тем бюджетом на месяц. Как правило, автоматизация выплат не только дисциплинирует, но и позволяет рассчитывать на часть средств от всего дохода. 

Начните экономить 

Одним из проверенных способов рассчитаться с долгами является экономия. Да, для этого придется принести в жертву вредные привычки и спонтанные покупки, зато итог несомненно порадует. 

 

Важно продумать, на чем лучше сэкономить и как грамотно перераспределить финансы. Например, можно заменить поездки на такси общественным транспортом или пешими прогулками; готовить самостоятельно, а не питаться полуфабрикатами; снизить про��ентную ставку кредита. 

 

Важно! Чем выше процент по займу, тем дольше и сложнее придется выбираться из кабалы. Попробуйте принять меры по ее снижению. 

Как навсегда покончить с долгами?

Самодисциплина, регулярное планирование и постоянное сокращение расходов представляют только половину пути к финансовой свободе. Намного важнее не распрощаться со всеми долгами, а не наступить на эти грабли снова. Для этого достаточно придерживаться нескольких простых правил:

  1. Постоянный контроль. Не давайте себе расслабиться и отойти от антикризисной программы. При необходимости корректируйте ее в соответствии с внешними обстоятельствами. 

  2. Найдите дополнительный источник дохода. Вместо того, чтобы во всем себя ограничивать и охотиться за скидками в крупных торговых сетях попробуйте найти альтернативные источники денежных средств. Это может быть заработок на хобби или разработка источника пассивного дохода. 

  3. Подкрепляйте мотивацию. Чтобы суровая дисциплина не была в тягость, поощряйте себя небольшими сюрпризами или развлечениями. В противном случае сдвинуться с мертвой точки будет нереально. 

Подводим итог

Разработав подробный план по выплате долгов, приступайте к действиям. Установите четкие цели, чтобы было к чему стремиться. Разумная экономия, отказ от кредитной карты и рациональные траты денежных средств сделали финансово-независимыми не одну тысячу человек. Главное действовать и у вас все получится.