Кредит на купівлю квартири

Купівля житла - найсерйозніша мета в житті багатьох сімей. Через високу ціну нерухомості відкладати на неї можна не 1 і навіть не 5 років.

Щоб не витрачати гроші на оренду і не тіснитися великою родиною - простіше взяти кредит на квартиру, і отримати своє житло прямо зараз, і поступово виплачувати гроші банку.

Як отримати кредит на покупку квартири: загальні відомості

Позику на квартиру можна отримати 2 способами:

1. Споживчий кредит. Варіант підходить, якщо основна частина грошей для покупки вже є, і споживчий кредит закриє нестачу. Плюс в тому, що при невеликій сумі можна обійтися без застави - тобто житло ви купуєте тільки в свою власність. Мінус - в більш високих відсотках. Споживчі позики видають на термін до 5-10 років.
2. Іпотека. Цільова позика спеціально для покупки житла. Плюси - нижчий відсоток і можливість оформити позику на тривалий (до 25-30 років) термін. Мінуси - квартиру доведеться залишати в заставу банку, отримувати іпотеку складно і довго, майже всюди потрібний обов'язковий внесок (в розмірі 15-25% від вартості квартири) і при достроковому погашенні можливі штрафи.

Сума кредиту - українська гривня. Раніше банки видавали позики і в доларах, але через різке коливання курсу перестали це робити.

Чи дають кредит на покупку квартири без першого внеску?

Так, дають. Але далеко не у всіх банках, і ставка при такому оформленні буде вище, ніж якби ви мали початковий внесок.

Варіанти покупки квартири в кредит, якщо немає грошей на перший внесок:

1. Взяти споживчий кредит, якщо ви купуєте житло в маленькому місті. Банки видають до 150-300 тисяч гривень. Цього вистачить, щоб придбати 1-кімнатну квартиру не в обласному центрі.
2. Взяти споживчий кредит готівкою в одному банку, і використовувати його в якості початкового внеску в іншому банку. Є великий ризик: ви оформляєте відразу 2 кредити, які доведеться погашати одночасно.

Якщо не вистачає грошей на початковий внесок - краще або позичити в родичів, або почекати 1-2 роки, і накопичити мінімальну суму.

Молодіжний кредит на квартиру (сімейний кредит): які пропозиції в 2019 році, і як отримати молодій сім'ї?

В Україні є програми іпотечного кредитування, розраховані спеціально на молодих громадян.

Хто на них може розраховувати:

• сім'ї, в яких обоє з подружжя молодше 35 років;
• матері або батьки-одинаки молодше 35 років;
• самотні громадяни молодше 35 років.

Молодіжні кредити на квартиру видаються по всій території України - від Києва до невеликих міст. Оформляють їх не в порядку черги, а за рейтингом. Плюс обов'язково треба перебувати на квартирному обліку (якщо людина проживає в обмежених житлових умовах: не більше 6 «квадратів» на людину).

Рейтинг відображається на сайті Державного фонду сприяння молодіжному житловому будівництву (molod-kredit.gov.ua). При розрахунку рейтингу до уваги беруться:

• спортивні та професійні заслуги (наприклад, спортсмени зі званнями - матимуть вищий рейтинг);
• наявність дітей;
• інвалідність;
• тривалість очікування в черзі.

Основні умови кредитування:

• максимальний термін кредитування - 30 років;
• перший внесок - не менше 6% від ціни житла;
• вибір житла обмежений: купити його можна тільки в недобудованому будинку, і тільки в будинку зі списку, який запропонує Фонд (тобто ви не зможете купити квартиру в будь-якому вподобаному будинку);
• площа квартири розраховується так: 21 «квадрат» на людину +20 «квадратів» на сім'ю (тобто сім'я з 3 чоловік може розраховувати на житло в 83 «квадрата»);
• ціна 1 «квадрата» стверджується Мінрегіонбудом, і дорівнює середній ціні будівництва - що набагато нижче, ніж ціна при «звичайному» продажу (наприклад: в Києві найвища ціна встановлена в 12 Ціна: 128 грн, що майже в 3 рази нижче ринкової);
• процентна ставка по кредиту - 3% річних (якщо в сім'ї є 1 дитина - 0%, якщо в сім'ї 2 дитини - держава оплачує 25% від вартості житла, якщо 3 дитини - держава оплачує 50% від вартості житла).

Щоб отримати молодіжний кредит на житло в 2019 - треба зареєструватися в місцевому Фонді сприяння молодіжному житловому будівництву. Якщо відділення немає (а вони є тільки в регіональних центрах) - звертайтеся до районної адміністрації.

Умови кредитування за такою програмою - дуже привабливі. Але на практиці отримати молодіжний кредит - дуже складно: щорічно Фонд реалізує близько 500 квартир, а бажаючих в списку - близько 20 тисяч.

У яких банках передбачений кредит на квартиру?

Іпотечний кредит можна оформити майже в будь-якому банку України. Ми розглянемо пропозиції від найбільших компаній:

1. Приватбанк. Ставка - від 20%, перший внесок - від 25%.
2. Ощадбанк. Ставка - близько 19%, перший внесок - від 25%.
3. Кредобанк. Ставка - близько 19.5% + окрема комісія 0.99% від суми. Початковий внесок - від 20%, сума кредиту - до 3 млн грн, термін - до 20 років.
4. Укргазбанк. Видає кредити на купівлю первинної нерухомості (тільки зі списку акредитованих забудовників) та вторинної. Термін кредитування - до 20 років, сума - до 1.5 млн грн, ставка - близько 21%, додаткова комісія - 1.3% від суми кредиту,
5. Райффайзен Банк Аваль. Видає до 1.6 млн грн на термін від 2 до 20 років. Ставка - від 19.3%.

Калькулятор кредиту: як розрахувати кредит на квартиру?

На сайті будь-якого банку є кредитні калькулятори, на яких можна самостійно розрахувати кредит.

Що в них можна вказати:

• Загальна сума кредиту (скільки грошей ви берете).
• Процентна ставка.
• Початкова сума.
• Кількість років (або місяців), на які оформляється позика.

Додатково в онлайн-калькуляторі можуть бути інші функції - в залежності від банку та кредитної програми. Наприклад - схема погашення (рівними частинами або на зменшення), сума страховки по кредиту, щомісячна комісія.