Кредит на покупку квартиры

Покупка жилья — самая серьезная цель в жизни многих семей. Из-за высокой цены недвижимости откладывать на нее можно не 1 и не 5 лет.

Чтобы не тратить деньги на аренду и не тесниться большой семьей — проще взять кредит на квартиру, и получить свое жилье прямо сейчас, и постепенно выплачивать деньги банку.

Как получить кредит на покупку квартиры: общие сведения

Заем на квартиру можно получить 2 способами:

  1. Потребительский кредит. Вариант подходит, если основная часть денег для покупки уже есть, и потребительский кредит закроет нехватку. Плюс в том, что при небольшой сумме можно обойтись без залога — то есть жилье вы покупаете только в свою собственность. Минус — в более высоких процентах. Потребительские займы выдают на срок до 5-10 лет.
  2. Ипотека. Целевой заем специально для покупки жилья. Плюсы— более низкий процент и возможность оформить заем на длительный (до 25-30 лет) срок. Минусы — квартиру придется оставлять в залог банку, получать ипотеку сложно и долго, почти везде требуется обязательный взнос (в размере 15-25% от стоимости квартиры) и при досрочном погашении возможны штрафы.

Сумма кредита — украинская гривна. Раньше банки выдавали займы и в долларах, но из-за резкого колебания курса перестали это делать.

Дают ли кредит на покупку квартиры без первого взноса?

Да, дают. Но далеко не во всех банках, и ставка при таком оформлении будет выше, чем если бы вы имели первоначальный взнос.

Варианты покупки квартиры в кредит, если нет денег на первый взнос:

  1. Взять потребительский кредит, если вы покупаете жилье в маленьком городе. Банки выдают до 150-300 тысяч гривен. Этого хватит, чтобы приобрести 1-комнатную квартиру не в областном центре.
  2. Взять потребительский кредит наличными в одном банке, и использовать его в качестве первоначального взноса в другом банке. Есть большой риск: вы оформляете сразу 2 кредита, которые придется погашать одновременно.

Если не хватает денег на первоначальный взнос — лучше либо занять у родственников, либо подождать 1-2 года, и накопить минимальную сумму. 

Молодежный кредит на квартиру (семейный кредит): какие предложения в 2019 году, и как получить молодой семье?

В Украине есть программы ипотечного кредитования, рассчитанные специально на молодых граждан.

Кто на них может рассчитывать:

  • семьи, в которых оба супруга младше 35 лет;
  • матери или отцы-одиночки моложе 35 лет;
  • одинокие граждане моложе 35 лет.

Молодежные кредиты на квартиру выдаются по всей территории Украины — от Киева до небольших городов. Оформляют их не в порядке очереди, а по рейтингу. Плюс обязательно надо состоять на квартирном учете (если человек проживает в стесненных жилищных условиях: не более 6 «квадратов» на человека).

Рейтинг отображается на сайте Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству (molod-kredit.gov.ua). При расчете рейтинга учитываются:

  • спортивные и профессиональные заслуги (к примеру, спортсмены со званиями — будут иметь выше рейтинг);
  • наличие детей;
  • инвалидность;
  • продолжительность стояния в очереди.

Основные условия кредитования:

  • максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • первый взнос — не менее 6% от цены жилья;
  • выбор жилья ограничен: купить его можно только в недостроенном доме, и только в доме из списка, который предложит Фонд (то есть вы не сможете купить квартиру в любом понравившемся доме);
  • площадь квартиры рассчитывается так: 21 «квадрат» на человека +20 «квадратов» на семью (то есть семья из 3 человек может рассчитывать на жилье в 83 «квадрата»);
  • цена 1 «квадрата» утверждается Минрегионстроем, и равняется средней цене строительства — что намного ниже, чем цена при «обычной» продаже (к примеру: в Киеве самая высокая цена установлена в 12 128 грн, что почти в 3 раза ниже рыночной);
  • процентная ставка по кредиту — 3% годовых (если в семье есть 1 ребенок — 0%, если в семье 2 ребенка — государство оплачивает 25% от стоимости жилья, если 3 ребенка — государство оплачивает 50% от стоимости жилья).

Чтобы получить молодежный кредит на жилье в 2019 — надо зарегистрироваться в местном Фонде содействия молодежному жилищному строительству. Если отделения нет (а они есть только в региональных центрах) — обращайтесь в районную администрацию.

Условия кредитования по такой программе — очень заманчивые. Но на практике получить молодежный кредит — очень сложно: ежегодно Фонд реализует около 500 квартир, а желающих в списке — около 20 тысяч.

В каких банках предусмотрен кредит на квартиру?

Ипотечный кредит можно оформить почти в любом банке Украины. Мы рассмотрим предложения от самых крупных компаний:

  1. Приватбанк. Ставка — от 20%, первый взнос — от 25%.
  2. Ощадбанк. Ставка — около 19%, первый взнос — от 25%.
  3. Кредобанк. Ставка — около 19.5% + отдельная комиссия 0.99% от суммы. Первоначальный взнос — от 20%, сумма кредита — до 3 млн грн, срок — до 20 лет.
  4. Укргазбанк. Выдает кредиты на покупку первичной недвижимости (только из списка аккредитованных застройщиков) и вторичной. Срок кредитования — до 20 лет, сумма — до 1.5 млн грн, ставка — около 21%, дополнительная комиссия — 1.3% от суммы кредита,
  5. Райффайзен Банк Аваль. Выдает до 1.6 млн грн на срок от 2 до 20 лет. Ставка — от 19.3%.

Калькулятор кредита: как рассчитать кредит на квартиру?

На сайте любого банка есть кредитные калькуляторы, на которых можно самостоятельно рассчитать кредит.

Что в них можно указать:

  1. Общая сумма кредита (сколько денег вы берете).
  2. Процентная ставка.
  3. Первоначальная сумма.
  4. Количество лет (или месяцев), на которое оформляется заем.

Дополнительно в онлайн-калькуляторе могут иметься другие функции — в зависимости от банка и кредитной программы. К примеру — схема погашения (равными частями или на уменьшение), сумма страховки по кредиту, ежемесячная комиссия.