28.09.2021

464 Переглядів

Коментарів

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Инновационные технологии Wurmie для оценки уровня рискованности клиента: опыт «БыстроЗайм»

Оценка рискованности клиентов Вурми

Wurmie — это B2B сервис транзакционной аналитики, не имеющий прямых аналогов на украинском рынке. Wurmie импортирует, анализирует и классифицирует банковские данные в режиме реального времени, помогая компаниям принимать более обоснованные бизнес-решения.

 

Данные, полученные с помощью Wurmie, можно использовать для идентификации личности клиента, подробной оценки его кредитоспособности, точной сегментации и анализа финансового поведения. Актуальность такой информации превосходит данные из других источников, в том числе из бюро кредитных историй, поскольку предоставляется день-в-день. 

 

Сервис дает возможность значительно усовершенствовать процедуру оценки, а также сэкономить время и уменьшить ее стоимость для компании. Так, аналитику данных банковских транзакций удобно использовать для наиболее эффективной оценки клиентов не только с точки зрения рискованности, но также их аутентификации и автоматической проверки на мошенничество («антифрод») без лишних документов и дополнительной информации — вместо более дорогих аналогов вроде BankID.

Wurmie для финансовых компаний

Wurmie является мощным дополнительным инструментом для построения скорингов (систем оценки кредитоспособности заемщиков) финансовых компаний.

 

Правильные выводы из множества фактов, известных о потенциальном клиенте из разных источников, играют решающую роль в оценке его рискованности. Для этого компании анализируют данные из различных источников, включая официальные реестры и информацию, полученную от самих клиентов. Модели оценки отличаются, а их эффективность часто страдает из-за использования неполной или неактуальной информации либо ее неправильной интерпретации. 

 

Транзакционная аналитика выводит скоринг на новый уровень благодаря уникальным возможностям получения и обработки информации.  

Данные от банков

Wurmie поставляет финансовым и кредитным организациям данные пользователей, полученные непосредственно от банков:
 

  • историю транзакций по счету физлица или ФОП (дата, тип транзакции, сумма и валюта); 

  • важную информацию относительно счета (номер счета, дата открытия, остатки по счету, обороты);

  • персональную информацию о владельце счета (ФИО, ИНН, телефон, мейл — в зависимости от банка).

 

На сегодня Wurmie – единственные, кто может предоставлять банковские данные на нашем финтех-рынке, так как далеко не все банки в Украине готовы внедрять открытые API. 

Типизация клиентов

Второе важное преимущество, которое предлагает Wurmie, — собственная экспертная аналитика транзакций с разделением на 37 основных категорий и типизация клиентов. 

 

Эта технология, использующая машинное обучение, значительно превосходит по эффективности собственные наработки финансовых компаний, потому что разрабатывается на основе анализа максимально больших массивов данных по транзакциям клиентов разных банков. 

 

Кроме того, набор категорий транзакций может быть расширен по запросу компании-партнера Wurmie. Сервис покрывает все основные банки страны, и их перечень также может быть увеличен по запросу.

 

Решения Wurmie успешно внедряются в финансовых учреждениях в качестве основы аналитических процессов и инструментов, обеспечивающих процессы борьбы с мошенничеством, идентификации личности и оценки кредитного риска. Сервис крайне эффективен в обнаружении рискованного поведения, тенденций доходов и расходов, закредитованности и многого другого. 

 

За несколько лет работы в Украине и Польше аналитики сервиса собрали максимально полную информацию, касающуюся финансового поведения пользователей, проживающих в этих странах.

 

Wurmie обеспечивает надежность и безопасность клиентских данных, а также доступен для подключения и использования без интеграции в CRM-систему партнера.

Wurmie антифрод

Изображение: Shutterstock

Wurmie и «БыстроЗайм»

Кредитная компания «БыстроЗайм» стала активно использовать Wurmie 6 месяцев назад. За это время благодаря возможностям сервиса удалось оптимизировать многие процессы, которые в свою очередь привели к улучшению бизнес-показателей. 

Что изменилось для «БыстроЗайм»

  • упростился процесс верификации клиента,

  • вероятность фрода приближена к нулю,

  • обработка заявки клиента теперь занимает 1,5 минуты,

  • средний чек увеличился на 15%,

  • просрочка уменьшилась на 5%.

 

Примечательно, что благодаря дополнительной информации, полученной от Wurmie, у «БыстроЗайм» появилась возможность перепроверить тех соискателей, кому раньше отказали бы в кредитовании, основываясь на их анкетных данных и информации из бюро кредитных историй, — оказалось, многие из таких клиентов были вполне платежеспособны, поэтому в результате получили и успешно выплатили займы. 

 

Все это глобально привело к увеличению прибыли и сокращению костов. Похожие результаты отмечают и другие кредитные организации, которые начинают внедрять инструменты Wurmie в свои процессы.

Данные Wurmie для оценки рисков в бизнесе 

Финтех-решения для оценки рисков становятся все более популярными за пределами финансового сектора. Детальная информация о банковских операциях клиентов и транзакционная аналитика открывают новые возможности для трансформации и оцифровки бизнеса во многих отраслях. 

 

Более полное понимание возможностей, потребностей и образа жизни клиента, которое дает использование Wurmie, позволяет компаниям, к примеру, эффективно использовать допродажи и перекрестные продажи. 

 

Целенаправленный мониторинг изменений финансового положения клиента делает взаимодействие с клиентом (включая взыскание задолженностей) более мягким, по возможности избегая негатива в свой адрес.  

 

Банковские данные клиентов, полученные от Wurmie, способствуют разработке улучшенных персонализированных продуктов и услуг, принципиально отличающихся от предшественников. Это шаг вперед по сравнению с традиционным подходом, который уже приносит отличные результаты и бизнесу, и пользователям.