Что такое реструктуризация кредита, и что делать, если в ней отказали?

Реструктуризация: что это такое?

Реструктуризацию можно назвать спасением в случае, когда нужно погасить просроченный кредит по своего рода льготным условиям. Льготные они в том плане, что должнику предлагают постепенно в течение продолжительного времени вернуть всю сумму, но с переплатой.

Переплата является минусом такой системы, ибо может увеличивать задолженность почти в два раза от исходной суммы.

Реструктуризация – это уже крайний случай, вводимый при пропуске шести обязательных ежемесячных платежей. Если этот процесс инициирует должник, то он обязан сделать заявление с изложением проблемы, в котором должны быть описаны причины просрочки, предложения по погашению, а также может присутствовать просьба об временной отсрочке платежа.

Когда и для чего применяется реструктуризация, и чем она полезна?

Первое время после просрочки заемщик будет получать СМС-уведомления и письма с требованиями погасить задолженность. Следующим этапом как раз и является предложение от банка по реструктуризации задолженности (в среднем она предлагается после 6-7 месяцев отсутствия платежей).

Реструктуризация задолженности производится тремя способами:

1. Рефинансирование.
2. Предоставление должнику отсрочки (каникул), которая в идеале должна дать время должнику заработать и вернуть всю необходимую сумму, но на деле часто приводит лишь к временной заморозке проблемы без ее решения в будущем.
3. Урезание суммы ежемесячного платежа (производится за счет увеличения продолжительности кредитования).

Только третий вариант снижает нагрузку с заемщика и позволяет ему на более выгодных условиях (в плане увеличения продолжительности погашения) устранить долг. Два других варианта по сути являются ��аморозкой проблемы, но не ее решением.

Впрочем, рефинансирование для некоторых клиентов является наиболее приемлемым вариантом. Процедура проста: заемщик получает деньги в одном банке для погашения задолженности в другом. Переплаты в этом случае не избежать, но это позволяет решить исходную проблему и заняться погашением долга, еще не попавшего под штрафы.

Вместо реструктуризации: займ в МФО

Если должнику необходимо погасить сравнительно небольшую сумму денег (до 10000 гривен), он может обратиться в микрофинансовую организацию для предоставления ему кредита. В МФО не учитывается кредитный рейтинг или платежеспособность клиента – деньги получают практически все обратившиеся люди.

Необязательно брать в МФО сразу всю сумму задолженности, можно взять лишь часть (например, 2 или 3 тысячи гривен). Частичной суммой можно покрыть часть задолженности, тем самым давая банку понять, что должник на пути исправления проблемы.

Срок кредитования в МФО составляет 35 дней, чего обычно достаточно для возвращения небольших кредитов. После погашения кредита в МФО можно сразу же взять следующий, вернув еще часть задолженности перед банком. Процедуру можно повторять до тех пор, пока проблемы с банком не будут ликвидированы.

По ссылке https://bistrozaim.ua вы можете подробно изучить условия получения кредита в микрофинансовых организациях. Здесь можно провести сравнения разных МФО, а также ознакомиться с отзывами заемщиков.

 

Читайте также: 

Реструктуризация Кредита – что это, как можно воспользоваться?

Как заработать на квартиру в Украине: в 2019 году есть ли перспективы