Питання і відповіді

Для того, щоб прийняти рішення про видачу позики або кредиту, банки чи кредитні організації часто вдаються до оцінки даних клієнта за допомогою його кредитної історії. Якщо кредитна історія позитивна - людина з високою ймовірністю отримає кредит. У разі негативного «досьє» - шанси на отримання кредиту помітно погіршуються.

Бюро кредитних історій - це спеціалізовані організації, які формують і зберігають кредитні історії громадян. Всі банки та МФО обмінюються інформацією про позичальників з декількома бюро кредитних історій, тому дані про клієнтів та їх КІ доступні будь-якій фінансової організації в Україні. Ви даєте згоду на запит про вас в БКІ кожен раз, коли звертаєтеся за кредитом.

В Українському бюро кредитних історій (УБКІ) зберігається кредитна історія і кредитний рейтинг позичальників-фізичних осіб.

Всеукраїнська кредитна історія зберігається в Першому всеукраїнському бюро кредитних історій (ПВБКІ).

Міжнародне бюро кредитних історій (МБКІ) - ще одне місце збору і зберігання кредитних історій громадян України

Кредитна історія є у кожної людини, яка коли-небудь оформляла кредит, позику, розстрочку або кредитну карту. У кредитної історії записані всі дані про ці події, а також про те, як позичальник погашав платежі. Якщо він допускає прострочення, його кредитний рейтинг погіршується. Чим нижче ваш кредитний рейтинг, тим гірше перспективи отримання наступного кредиту або менше сума і вище відсотки.

Кредитний рейтинг - це число, засноване на інформації в ваших кредитних звітах. Це допомагає кредиторам визначити, наскільки ймовірно, що ви повернете позику. Це, в свою чергу, впливає на те, скільки ви можете взяти в борг, скільки місяців ви повинні виплатити і скільки це буде коштувати (процентна ставка).

Коли ви подаєте заявку на отримання кредиту, кредиторам потрібен швидкий і послідовний спосіб вирішити, чи давати вам гроші в борг. У більшості випадків вони будуть дивитися на ваш КР.

Кредитні рейтинги впливають на кредит, доступний людині, і умови (процентна ставка і т. Д.), які можуть запропонувати кредитори. Це життєво важлива частина здоров'я кредиту.

Коли ви подаєте заявку на отримання кредиту - будь то кредитна карта, автокредит або іпотека - кредитори хочуть знати, на який ризик вони підуть, надавши гроші в борг. Коли кредитори замовляють кредитний звіт, вони також можуть запросити кредитний рейтинг, заснований на інформації в звіті.

Бал кредитного рейтингу допомагає мільйонам людей, таких як ви, отримати доступ до кредитів, які їм необхідні для таких речей, як отримання освіти, покупка першого будинку або покриття медичних витрат. Навіть деякі страхові та комунальні компанії будуть перевіряти кредитний бал при налаштуванні умов обслуговування.

Справа в тому, що хороший рейтинг може заощадити вам тисячі гривень у вигляді відсотків і комісійних, оскільки кредитори з більшою ймовірністю за пропонують нижчі ставки, якщо ви уявляєте для них менший ризик.

Перевірити кредитну історію безкоштовно можна раз на рік, зробивши запит в кожне БКІ особисто в офісі, рекомендованим листом або зробивши запит електронного досьє на сайтах цих бюро. Наступні перевірки платні - вони коштують близько 50 гривень, і їх найзручніше замовляти онлайн.

1. Уважно перегляньте свій кредитний звіт. Щоб оскаржити неточну або відсутню інформацію, зверніться в агентство кредитної інформації і до свого кредитора.

2. Сплачувати рахунки вчасно. Своєчасна оплата кредиторам є одним з найважливіших факторів,

3. Зменшіть розмір вашої заборгованості.

4. Якщо у Вас не має відкритих кредитів, а КР поганий, оформить кредит або позику и своєчасно та без затримки сплачуйте

Вам допоможе програма від Бистрозайм: Фінансове здоров’я.

Згідно умов програми, ми кожному клієнту видаємо кредит на строк та суму яку бажає клієнт в рамках умов програми.

Як уже писали вище, то єдина легальна можливість поліпшити свою кредитну історію, дисципліновано виплатити позику.

Ми надаємо клієнтам кошти відкривши кредитну лінію від Фінздоров’я.

Відомості про кожну виплату та оплату ми передаємо в БКІ тим самим підвищуємо ваш КР.

Після надходження відомостей про це в бюро кредитних історій, клієнту Фінздоровья будуть доступні кредити в банках та кредитних організаціях.

Клієнтові відкривається кредитна лінія на суму від 500 до 4100 грн. на строк від 7 до 24 тижнів. Від строку залежить КЛ залежить і кількість траншів які отримує клієнт

Після оформлення кредитної лінії, перший транш клієнт отримує в день оформлення на суму 200 грн.

Сплата траншів відбувається згідно графіку 1 раз на тиждень, кожні 7 днів.

Після сплати першого та наступних траншів, клієнтові на наступний день перераховується транш на більшу суму згідно графіку.

Звичайно кожен клієнт має право закрити кредит достроково і це не має негативних наслідків в формуванні КІ клієнта, але чим довше строк користування кредитом тим більше сплачених платежів. А вчасно сплачені платежі позитивно впливають на КР та історію клієнта. кредитори завжди звертають увагу на строк кредиту та як ви сплачували його.

Сума кредиту - важливий показник платоспроможності і дисциплінованості позичальника. Чим більше розмір кредиту, який виплачений в термін, тим краще кредитний рейтинг. Для значного поліпшення рейтингу може знадобитися кілька великих позик.

Оскільки ми згідно закону передаємо всю інформацію про погашення та прострочку в основні БКІ, то в разі несплати позичальник не тільки не зможе підняти кредитний рейтинг, а й ще сильніше зіпсує собі кредитну історію. Тому важливо ставитися до участі в програмі з максимальною відповідальністю.

Виходячи з досвіду Фінздоров’я, щоб змінити кредитний рейтинг в кращу сторону, потрібно не менше 3 місяців. Щоб в кредитній історії людини з'явилися відомості про багаторазові успішні погашення позик, позичальник повинен своєчасно виплатити всі транші згідно графіка. Майбутній кредитор зможе орієнтуватися на ці дані при ухваленні рішення про видачу наступного кредиту.

Погану кредитну історію можна поліпшити дисциплінованою виплатою позик за особливою схемою. Кількість кредитних ліній, яких буде потрібно конкретному позичальнику для збільшення кредитного рейтингу, залежить від того, наскільки у нього поганий кредитний рейтинг. Деяким клієнтам вистачає 1 кредитної лінії, в той час як іншим потрібно 3-4.

Сертифікат видається після успішного проходження тестів за результатами експрес-курсу від Фінздоров’я і оплати всіх траншей відповідно з графіком

Грошей багато не буває. Але банки і МФО при розгляді заявок на кредит часто вважають інакше, обмежуючи ліміт видачі. Від чого залежить розмір кредиту і як можна отримати більше грошей в борг? Для отримання великої суми банки і МФО можуть запросити довідку про доходу для підтвердження вашого фінансового стану, а також підтвердження вашого доходу. Навантаження на бюджет потенційного позичальника і його благонадійність оцінюється з урахуванням всіх наявних зобов'язань. Про них банк дізнається з кредитної історії. При наданні всіх необхідних документів та довідок "підвести" вас може погана кредитна історія або її відсутність, а також боргове навантаження яке має клієнт. Відкривши кредитну лінію від Фінздоровья і сплачуючи невеликі платежі без особливого навантаження на ваші фінанси, ви можете істотно поліпшити свій кредитний рейтинг і наповнити кредитну історію навіть якщо її у вас немає.

На термін кредиту впливає наскільки ви "ризиковий" клієнт для банку. При прийнятті рішення, на який термін вам видати кредит, банк звертає увагу не тільки на бал кредитного рейтингу але і на ваші платежі по кредитах. чи були у вас тривалі кредити (понад місяць); як ви робили оплати; допускали ви прострочення по платежах; тобто, якщо у вашій кредитній історії є наприклад 10 коротких кредитів (термін 14-30 днів), то банк може не видати вам довгостроковий кредит Оформивши кредитну лінію від Фінздоровья, важливо платити своєчасно і користуватися весь термін.

Багато хто вважає, що отримати кредит під низький відсоток у банку може тільки "свій" клієнт, тобто той якого банк вже знає. І це дуже часто так. Хто такий свій клієнт? Це клієнт який має або мав "відносини" з банком в якому бажає отримати кредит (зарплатну або кредитну карту, кредит). Але навіть якщо банк вас знає, при ухваленні рішення банк буде перевіряти вашу кредитну історію та кредитний бал. Для прийняття рішення банк звертає увагу: кредитний бал прострочені платежі (знижують ваш кредитний бал) фінансове навантаження (суми платежів не повинні бути більше половини вашого доходу) тривалість кредиту (тривалі і своєчасні оплати збільшують кредитний бал) Тож якщо у вас погана кредитна історія або її взагалі немає, щоб отримати гарні умови, перед подачею заявки на кредит, кредитну історію потрібно наповнити або виправити. В цьому вам допоможе Фінздовов’я.

Багато банків рекламують можливість отримання кредиту за 1 годину, але це так якщо у вас гарна кредитна історія. Якщо з кредитною історією не все добре, або її взагалі немає, то банк зажадає додаткову інформацію про вашу сім'ю і поручителів або додаткові документи, що підтверджують ваш дохід. У цьому випадку прийняття рішення про видачу кредиту може затягнутися від 1 до 3 робочих днів. Важливо! Перед подачею заявки в банк на кредит, перевірте свою кредитну історію та кредитний рейтинг і якщо є необхідність заздалегідь виправте її з Фінздоров'ям.

Приймаючи рішення про видачу кредиту, банк оцінює різні характеристики потенційного позичальника. Тому до моменту подачі заявки відповісти зі стовідсотковою впевненістю, що людині буде схвалений запитуваний кредит, не представляється можливим. На початковому етапі клієнт може самостійно оцінити шанси на отримання позики. Для цього йому потрібно порахувати, яку частку від доходу складають витрати на обслуговування поточного та нового кредитів. Визначити приблизний розмір платежу за новим кредитом можна за допомогою кредитного калькулятора - цей сервіс є на сайті багатьох банків. Жорстким стоп-фактором є наявність поточної прострочення за діючими кредитами. Що стосується співвідношення доходів і витрат, то помірною вважається кредитне навантаження в розмірі до 30% від загального доходу, але з 50% теж розглядають заявку. Поточна прострочення на прийняття рішення впливає по різному, все залежить від кредитної політики банку. В одному банку це відмова, в іншому якщо прострочення не велике, можуть зменшити суму або запросити довідку про доходи.
АЛЕ, якщо у людини хороша кредитна історія і високий кредитний бал, вона може про це навіть не турбуватися й отримати кредит на потрібну суму та строк.