Срочный кредит

Планируя семейный бюджет, никогда не получится предугадать все: бывает такое, что внезапно возникают незапланированные растраты. И не всегда найдутся средства, чтобы их покрыть — у многих семей финансы рассчитываются впритык.

Если свободных денег не оказалось, и у близких людей их занять не удастся — одним из самых удачных (а нередко еще и самых доступных) решений является микрозайм в МФО.

Насколько быстро можно получить срочный кредит в банке и в МФО?

Процесс оформления кредита в банке, кроме того, что требует сбора документов и справок — занимает как минимум несколько дней. В редких случаях он может растянуться дольше чем на неделю. Это объясняется тем, что банки выдают крупные суммы, и из-за этого хотят снизить риск, проверяя каждого клиента.

Микрофинансовые организации предлагают взять в долг небольшую сумму и на короткий срок. Процентная ставка у них отличается от банковской, поэтому для привлечения клиентов МФО выдвигают гораздо меньше требований к клиенту. Касается это и времени рассмотрения заявки: в микрофинансовой организации можно без проблем получить срочный кредит буквально за 1 час. А в некоторых случаях (если в текущий момент менеджер в МФО не работает с другим клиентом, и, если заявка заполнена правильно) — взять деньги можно еще быстрее: буквально за 15-30 минут.

Если заполнять заявку на интернет-портале МФО, то процедурой ее анализа будет заниматься автономная программа. То есть, участие человека минимально, а значит минимален риск некорректной обработки данных и затягивания с вердиктом (одобрением или отклонением заявки).

Что нужно, чтобы получить срочный кредит в МФО?

В отличие от банков, оформить займ в МФО не только быстрее, но и проще. Из обязательного документа нужен только паспорт, в дополнение могут потребовать ИНН. Все — больше никаких документов, справок и подтверждений не понадобится. То есть срочно получить деньги можно без собирания бумаг.

Однако в некоторых случаях может потребоваться контактный номер телефона (обычно мобильного) и, очень редко, адрес электронной почты (E-Mail). Справка о доходах, наличие недвижимости и прочие подобные документы – только по желанию клиента.

Если же обращаться в банк, то для получения срочного кредита нужно будет предоставить гораздо больше данных, особенно если вам нужна сумма больше, чем 10000 гривен. Да и требования к заемщику у банков гораздо серьезнее, чем в МФО.

Если в микрофинансовых организациях нужно просто быть совершеннолетним гражданином Украины, не иметь активной задолженности в МФО, то в банках есть еще дополнительные требования. Это безупречная кредитная история, отсутствие просрочек по платежам или активных кредитов в других банках, наличие работы.

Очень важно правильно составлять заявку на получение средств, любые некорректно заполненные данные могут стать причиной занесения клиента в черный список. Такие условия актуальны и для банков, и для микрофинансовых учреждений.

Почему оформить микрозайм быстрее, чем в «обычный» кредит в банке?

В МФО оформляют займы гораздо быстрее, потому что:

• меньше требований к клиенту — займ могут выдать и безработным, и студентам, и пенсионерам — а значит не тратится время на проверки, более того, в большинстве МФО существуют специальные кредитные программы для всех перечисленных групп граждан (со своими бонусами, льготами, комиссией);
• не нужно предоставлять большой пакет документов — а значит клиент не будет тратить время на сбор бумаг, а менеджер — на проверку каждой из них;
• выдается небольшая сумма денег — а значит МФО не рискует потерять много, и может себе позволить ускорить процесс.

Однако и у банков есть плюсы:

• однажды взяв кредит и успешно погасив его вы можете рассчитывать на улучшение вашей репутации у банка, а значит при повторном кредитовании вы сможете взять деньги на более выгодных условиях и с большей вероятностью на удачу (на одобрение заявки);
• банк способен выдавать займы на длительный срок (до 12 месяцев) с возможность реструктуризации задолженности в случае непредвиденных обстоятельств;
• банки могут выдавать большие займы, даже в срочном порядке (вплоть до полумиллиона гривен, если вы предоставите все необходимые документы и будете иметь надежного, по меркам банка, поручителя).

В плане скорости обработки заявки МФО выгодно отличается от банка. В нем на оформление онлайн кредита (если его еще одобрят) точно уйдет несколько дней.

Недостатки банков и МФО

Для объективности картины очень важно упомянуть и о недостатках (как об общих, так и связанных сор срочными кредитами) микрофинансовых организаций и банков.

Основные недостатки банков:

1. Очень частые отказы даже для благонадежных и «проверенных» клиентов с хорошей кредитной историей.
2. Очень высокие требования: помимо документов, идентифицирующих личность и подтверждающих платежеспособность, нередко требуется посредник (поручитель), справка о доходах, справка о недвижимости или автомобиле.
3. В большинстве банков отсутствует возможность доставки денег наличными на дом, тогда как большинство МФО имеют услугу по курьерской доставке налички домой к клиенту.

Основные недостатки МФО:

• слишком высокая процентная ставка, однако в большинстве МФО для новых клиентов действует разовая акция, при которой первый кредит берется на беспроцентных условиях, либо с минимальным процентом (гораздо ниже, чем в банковских конторах);
• сравнительно малый срок на погашение задолженности (в среднем 30 дней против 1-12 месяцев у банковских организаций);
• микрофинансовые организации не выдают кредит в том случае, если вы уже имеете активный займ в той МФО, куда обращаетесь (а вот если есть активный кредит в банке – то МФО это, как правило, не интересует).

Несмотря на имеющиеся существенные недостатки у МФО, брать в них срочный кредит гораздо выгоднее, чем в банках. Как минимум по той причине, что получить займ в МФО можно практически безотказно, тогда как банк славится своим высоким процентом отказов (в 35-45% случаев).

Где можно оформить срочный кредит в Украине?

В Украине получить срочный кредит можно в МФО «Быстрозайм». Компания готова выдать деньги наличными (отделения открыты в 9 областях) или переводом на карту. Максимальный срок погашения — 30 дней, максимальная сумма — 10 000 гривен. Оформить заявку можно через Интернет — оставив свои данные на сайте.

Если в положенный срок вы не сможете погасить задолженность, то можно взять «резервные» несколько дней (от 3 до 7 дней). Однако в этом случае процентная ставка возрастает (на весь период кредитования, а не только на резервные дни).

Оформить заявку можно либо в отделении МФО, либо через интернет-портал. Второй вариант удобнее, а если деньги нужны наличными, можно заказать их курьерскую доставку на дом. Также можно просто посетить отделение микрофинансовой организации.

Срок рассмотрения заявки при очном обращении в МФО – около 30 минут, при заполнении заявки на сайте – около 15 минут. Вероятность получения займа в МФО очень высока и составляет примерно 95-99%, даже при наличии испорченной кредитной истории или при отсутствии справки о доходах.

Способы погашения задолженности

Погасить задолженность в микрофинансовых организациях примерно также легко, как и в банковских структурах. Вовсе необязательно лично обращаться в офис, процедуру погашения можно провести дистанционно.

Основные способы погашения долга:

• наличными средствами при очном посещении отделения микрофинансовой организации;
• с карты любого банка Украины;
• с помощью терминалов EasyPay, iBox

Крайне рекомендуем не откладывать с погашением задолженности и своевременно, хотя бы за 2-3 дня, закрывать долг. В противном случае, при использовании платежных терминалов, если вы оплатите долг в последний день срока, возможно отсроченное получение оплаты.

Проще говоря, платежные терминалы работают таким образом, что после зачисления средств может пройти 1-3 дня на обработку данных по платежу и отправки средств на счет получателя (кредитной организации). Из-за этого у вас могут возникнуть проблемы, поэтому лучше все оплачивать заблаговременно.