Когда человеку требуется крупная сумма денег на какую-то «серьезную» покупку, чаще всего он отправляется в банк — за кредитом. Такая услуга актуальна для покупки и недвижимости, и автомобиля, и открытия бизнеса, и строительства дома. Также могут оформляться кредиты и на другие цели — включая потребительские займы наличными.
Однако бывают ситуации, когда денег нужно не очень много. К примеру, для получения 1000 грн в банк не пойдешь — там оперируют гораздо большими суммами. А вот микрофинансовые организации (МФО) как раз специализируются на небольших займах.
Что такое микрозайм, и чем он отличается от банковского кредита?
Микрозайм — выдача небольшой суммы денег в долг на небольшой срок. Чаще всего максимальная сумма ограничивается 10-20 тысячами гривен, а период — не превышает 1 месяца.
Именно эти 2 ключевых условия (сумма и срок) и отличают микрозайм от «обычного» банковского займа. В банках тоже существуют минимальный и максимальный лимиты, но они гораздо выше, чем в МФО. Банки могут выдавать суммы, измеряемые со��нями тысяч гривен, и на срок более десятилетия.
Существуют и другие отличия:
- Скорость и простота выдачи. Получение кредита в банке может растянуться на несколько дней, и для этого придется собрать пакет документов, справок и подтверждений собственной платежеспособности. В МФО займ могут выдать буквально за 15-20 минут, а из документов спросят только паспорт и ИНН.
- Способ выдачи. При оформлении банковского кредита клиент нередко вообще не видит этих денег: их перечисляют сразу продавцу при какой-то сделке (к примеру — при покупке недвижимости или автомобиля в кредит). Только небольшое количество кредитных программ позволяет получить деньги наличными (если не брать во внимание кредитные карты). При оформлении микрозайма клиент может получить всю сумму любым удобным способом — хоть наличными, хоть переводом на карту.
- Вероятность одобрения. В банке займ одобрят, только если вы соответствуете целому списку требований, и это будут очень внимательно проверять. В МФО — отказов практически не бывает. Если отказ все-таки получен, и он произошел не из-за ошибки в заявке — вы можете подать заявку снова через 1 месяц.
- Цель получения денег. Один из первых вопросов, который вам зададут в банке: «Для какой цели вам необходим кредит?». И под разные цели в банках существуют целевые программы: ипотека, автокредит, кредит на обучение, и так далее. Для них устанавливаются разные условия, и в большинстве случаев деньги перечисляются безналичным способом, сразу другой стороне (застройщику, автосалону). В МФО — вас вряд ли спросят, на что вам нужны средства. А если и спросят — то ответ не повлияет на решение компании: деньги вы все
Получается, что целевая аудитория у этих организаций (банков и МФО) разная. В банки идут за большими суммами, а в МФО — за краткосрочным займом на текущие срочные расходы. Нередко микрозаймы берут, когда возникает какая-то незапланированная трата, или человек просто не вписывается в бюджет.
В каких случаях и кому может потребоваться микрозайм?
Потребность в деньгах может возникнуть в любое время — ведь даже самый экономный и самый внимательный человек при планировании бюджета не может учесть возможные непредвиденные расходы.
Поскольку суммы в МФО выдаются небольшие — их можно тратить на срочные и не очень крупные задачи. К примеру:
- ремонт сломавшейся бытовой техники, гаджетов, автомобиля;
- ремонт или покупка нужной мебели для дома (к примеру: замена сломавшегося замка);
- покупка лекарств или оплата медицинских услуг;
- покупка или ремонт одежды, обуви (к примеру: если куртка порвалась, или подошва на ботинке треснула, или просто погода резко ухудшилась, а вы планировали обновить гардероб чуть позже);
- срочное вложение в бизнес;
- расходы на обучение;
- желание устроить красивое романтичное свидание.
Воспользоваться услугами МФО можно в самых разных ситуациях: когда возникла непредвиденная проблема, требующая срочного решения, или когда сделали выгодное предложение, или даже когда деньги есть, но их нельзя использовать (к примеру — они лежат в банке, но сегодня он не работает, а деньги нужны прямо сейчас).
Чем хорош микрозайм: о преимуществах
Микрозайм удобен по следующим причинам:
- быстро и легко оформляется (без очередей, сбора документов, долгого рассмотрения заявки);
- отказы маловероятны, и на практике встречаются очень редко;
- может оформляться даже тем, кому отказывают банки: пенсионерам, безработным, студентам, гражданам с небольшим официальным стажем или невысоким доходом, гражданам с плохой кредитной историей и/или открытыми кредитами;
- отсутствуют скрытые комиссии и условия — все основные данные (сумму, которую надо вернуть, и дату, к которой нужно закрыть займ) клиент видит еще до регистрации на сайте МФО;
- может оформляться как в отделении МФО, так и онлайн, без личного присутствия;
- деньги могут как выдаваться наличными, так и перечисляться на банковскую карту.
Именно из-за этих преимуществ население так часто пользуется услугами микрофинансовых организаций.
Что нужно, чтобы получить микрозайм: документы и требования к клиентам
От своих клиентов микрофинансовые организации требуют всего 2 документа: оригинал паспорта и оригинал ИНН. Что касается требований к клиенту — они касаются только возраста: от 18 лет. Верхний потолок в некоторых МФО отсутствует вообще, в других — может составлять 60-65 лет.
Любых других ограничений — нет: МФО выдают микрозаймы студентам, пенсионерам, гражданам с невысоким доходом и безработным, а также людям с проблемной кредитной историей. Можно взять микрокредит и тем, у кого уже есть открытые займы в других МФО (в одной и той же компании больше 1 займа открыть нельзя) или в банках.
Основные условия выдачи микрозаймов
Почти во всех МФО «потолок» по сумме ограничивается 5000 грн. Если клиент в первый раз без проблем погасил взятый долг, и обращается в эту же компанию повторно — лимит для него обычно увеличивают. Максимальная сумма для постоянных клиентов отличается в разных МФО: где-то это 10 тысяч грн, где-то — 15-20.
Стандартный срок погашения для нового клиента — от 5 до 30 суток (можно выбирать самостоятельно). Чем больше срок — тем больше переплата по процентам, и наоборот.
Каждый клиент, который обращается в МФО — получает доступ в личный кабинет. В нем можно отслеживать статус заявки (одобрена или отклонена), а также статус кредита (сколько еще дней осталось на погашение, а если микрозайм погашается частями — какая сумма осталась). На будущее, если человек обращается во второй раз в это же МФО — через личный кабинет можно будет намного быстрее получить деньги: поскольку все данные о пользователе там уже будут, и их не придется повторно проверять.
Если клиент обращается в МФО повторно — кроме максимальной суммы могут увеличить и срок погашения микрозайма (так делают не все микрофинансовые организации). Обычно он может увеличиваться до 45-60 суток, но не более. Льготные условия для постоянных клиентов можно увидеть в личном кабинете.
Также в большинстве МФО существует возможность пролонгации без дополнительных штрафных санкций. Если с погашением долга возникли проблемы, и вы не успеваете внести платеж до последней разрешенной даты — можно обратиться в компанию, и попросить отсрочку.
Если клиент сам идет на контакт и честно просит об отсрочке, а не начинает игнорировать МФО — то компания идет навстречу. Срок погашения может быть продлен максимум на такое же количество суток, на которое он был оформлен (то есть если вы взяли микрозайм на 10 дней — его могут продлить еще максимум на 10 дней).
Погашать займы можно тоже без личного присутствия — через свой личный кабинет. Вы можете отправить перевод с банковской карты, не выходя из дому.
Где можно быстро получить моментальный микрозайм в Украине?
В Украине работает несколько десятков МФО с разными условиями и разного масштаба (от 1 офиса до сети филиалов по всей стране).
В компании «Быстрозайм» можно оформить микрокредит быстрее всего и выгоднее всего. Получить деньги (наличными или на карту) можно уже через час после того, как клиент оставит заявку. В большинстве случаев, если со стороны менеджера нет вопросов к заявителю — займ могут оформить еще быстрее: буквально за 15-20 минут.
МФО «Быстрозайм» работает круглосуточно — то есть деньги вы можете получить в любое время дня и ночи и в любой день недели.
