Микрокредитование в Украине на данный момент дежурная процедура, которой никого не удивишь. И банки, и микрофинансовые организации (МФО) охотно выдают такие займы, но с определенными условиями.
Если говорить, где лучше брать такой займ, то однозначно в банке, если нет спешки. Если же деньги нужны срочно, то рекомендуем обращаться в микрофинансовые организации. Там вы сможете получить деньги практически мгновенно и с минимальными требованиями по документам, подтверждающим платежеспособность.
Чем выгоден микрокредит, и где можно быстро оформить его в Украине?
Слово «кредит» у большинства людей ассоциируется с банковским займом. В банках деньги в долг дают в основном крупными суммами, устанавливая какой-то минимальный порог. Средства могут идти на разные «серьезные» расходы — от покупки квартиры до ремонта. Есть и потребительские кредиты наличными (или на карту), о цели которых могут не интересоваться в деталях — но и на них устанавливается минимальная планка.
Банковские кредиты отличаются сложностью в получении. Чтобы вам одобрили займ — вы должны соответствовать требованиям банка (иметь официальное трудоустройство, зарплату не ниже какой-то планки), и собрать пакет документов. В целом на весь процесс может уйти несколько дней, и нет точной уверенности в одобрении кредита.
Микрозайм — это кредит, который обычно выдается не в банке, а в микрофинансовой организации. Это частная компания, которая специализируется на выдаче в долг небольших сумм для физических лиц на короткие сроки.
Пытаться получить большую сумму денег в микрофинансовых организациях бессмысленно, хотя все относительно. Относительно в том плане, что для кого-то и 20000 большая сумма. В целом большинство МФО выдают суммы до 20000 гривен, единицы способны на займы до 50000 гривен.
Банковские же структуры способны на выдачу займов до полумиллиона, а в отдельных случаях и больше, гривен. Естественно, со всеми необходимыми документами, с поручителем и обязательно со справкой о доходах (причем работа должна быть действительно высокооплачиваемой).
Существуют также кредитные союзы, но их услугами можно пользоваться только в том случае, если вы являетесь членом союза. И тогда на лимит средств, которые вы сможете взять, будет влиять то, как часто и в каких количествах вы пополняли общий бюджет союза.
Преимущества оформления микрокредита
По сравнению с банковским кредитом, займ в МФО хорош по таким причинам:
- Нет необходимости собирать обширный пакет документов. Чаще всего в МФО требуется только паспорт, реже могут спросить еще ИНН. Все — никаких дополнительных бумаг и справок не нужно.
- Микрокредит выдается максимально быстро — чаще всего деньги можно взять уже в течение часа после оформления заявки.
- Отсутствуют различные проверки и строгие условия. В МФО никто не будет требовать справки с места работы, подтверждения зарплаты, наличия поручител��.
- Взять деньги можно как наличными (в отделении МФО), так и переводом на карту.
- Погашать взятый микрокредит можно как наличными, так и переводом на карту.
- Погасить микрозайм можно и досрочно, без штрафов, с пересчетом процентов в пользу клиента (в отличие от банка, который не всегда «разрешает» досрочное погашение долга).
Таким образом в случаях, когда срочно нужна небольшая сумма на внезапные расходы, микрозайм является намного более удобным решением, чем банковский кредит.
Однако и у банковских контор есть свои преимущества в выдаче микрокредитов:
- гораздо меньшая процентная ставка, нежели в микрофинансовых организациях;
- своевременное погашение задолженности позволяет улучшить свою репутацию в глазах банка, а значит следующие кредиты в банке можно будет получить на более выгодных условиях;
- срок погашения задолженности обычно больше, чем в микрофинансовых организациях (если в МФО средний срок это 30 дней, то в банках это может быть от 1 до 12 месяцев).
Впрочем, если нужен именно срочный кредит, то МФО вне всякой конкуренции, хотя бы потому, что срок рассмотрения заявки составляет в среднем 15 минут против банковских 1-3 дней. Также банковские конторы славятся своим высоким процентом отказов даже для благонадежных и «проверенных» клиентов.
Недостатки банков и МФО
Останавливаться только на преимуществах банков и микрофинансовых организаций нельзя, для объективности нужно рассмотреть и недостатки этих контор.
Основные недостатки банковских структур:
- Достаточно высокий шанс на получение отказа (отказы возможны в 35-45% случаев, иногда даже в случае с постоянными и своевременно погашающими задолженность клиентами).
- Банки не могут похвастаться срочностью – даже на оформление кредита в 1-2 тысячи гривен может уйти день или больше (это связано с сбором документов, их отправкой, их рассмотрением, да еще и последующим принятием решения банком).
- Во многих банковских конторах нет услуги доставки наличных средств на дом, тогда как в МФО есть услуга курьерской доставки.
Основные недостатки микрофинансовых организаций:
- слишком высокая процентная ставка в сравнении с банками;
- нет возможности взять большую сумму денег;
- сравнительно небольшой срок на погашение задолженности;
- нельзя брать сразу несколько кредитов (в одном МФО может быть один активный кредит);
- если существенно просрочить оплату задолженности, то можно ожидать не только высокой пени, но еще и занесения в черный список как данной МФО, так и иных, работающих на территории Украины (все МФО связаны между собой и обмениваются данными по клиентам для улучшения сервиса).
Резюмируя: микрофинансовые организации хороши для срочных микрокредитов (до 10-20 тысяч гривен), банки прекрасно подходят для взятия кредитов на жилье, ремонт, дорогую технику. При этом услуга микрокредитования в банке существенно разнится от такой же в МФО, не следует проводить между ними параллели.
Где можно выгодно взять микрокредит в Украине?
Быстро и выгодно можно оформить микрокредит в МФО «Быстрозайм». Компания имеет отделения в крупных городах 9 областей Украины. По желанию заявку можно оставить и онлайн, получив перевод на карту.
При этом подходит кредитная карта любого банка Украины. А вот получить средства на электронные платежные системы по типу PayPal на данный момент нельзя (однако данная возможность скорее всего будет реализована в ближайшем будущем). Также нельзя получать средства на банковские карты любых других государств.
Из основных условий: максимальная сумма — до 10 тысяч гривен, срок — до 30 дней (можно продлить). Нет ограничений на займы и для студентов, пенсионеров и безработных. Требования к клиенту разительно отличаются в сравнении с банками.
Если банку для получения суммы в 5-10 тысяч гривен нужно предоставлять справку о доходах, положительную кредитную историю и иногда поручителя, то в МФО таких требований нет. Более того, даже при наличии активной задолженности в банках или испорченной кредитной истории МФО (в частности «Быстрозайм») все равно смогут выдать займ.
Однако нужно учитывать несколько нюансов. Микрофинансовые организации более лояльны к клиентам, но и процентная ставка у них выше, чем в банках. Хотя в большинстве МФО для новых клиентов действует разовая акция – первый кредит беспроцентный или имеет минимальный (гораздо ниже, чем в банке) процент.
Кроме того, за невыплату в оговоренный срок клиент получает достаточно большую пеню. Есть возможность разово продлить срок погашения на 3-5 дней (базовый резервный срок), но при этом повысится и процентная ставка.
Способы погашения задолженности
Погасить задолженность перед МФО можно несколькими способами, очно посещать отделение МФО вовсе необязательно.
Основные способы погашения:
- Наличными средствами в отделении микрофинансовой организации.
- С помощью терминалов EasyPay, iBox.
- Категорически не рекомендуется пытаться погасить задолженность в последний день срока, особенно используя терминалы оплаты. Дело в том, что такая процедура может занять время (обработка и зачисление средств), поэтому лучше погашать долг заблаговременно (хотя бы за 2-3 дня до окончания срока).