21.02.2018

Микрокредит

Чем выгоден микрокредит, и где можно быстро оформить его в Украине?

Микрокредитование в Украине на данный момент дежурная процедура, которой никого не удивишь. И банки, и микрофинансовые организации (МФО) охотно выдают такие займы, но с определенными условиями.

Если говорить, где лучше брать такой займ, то однозначно в банке, если нет спешки. Если же деньги нужны срочно, то рекомендуем обращаться в микрофинансовые организации. Там вы сможете получить деньги практически мгновенно и с минимальными требованиями по документам, подтверждающим платежеспособность.

Чем выгоден микрокредит, и где можно быстро оформить его в Украине?

Слово «кредит» у большинства людей ассоциируется с банковским займом. В банках деньги в долг дают в основном крупными суммами, устанавливая какой-то минимальный порог. Средства могут идти на разные «серьезные» расходы — от покупки квартиры до ремонта. Есть и потребительские кредиты наличными (или на карту), о цели которых могут не интересоваться в деталях — но и на них устанавливается минимальная планка.

Банковские кредиты отличаются сложностью в получении. Чтобы вам одобрили займ — вы должны соответствовать требованиям банка (иметь официальное трудоустройство, зарплату не ниже какой-то планки), и собрать пакет документов. В целом на весь процесс может уйти несколько дней, и нет точной уверенности в одобрении кредита.

Микрозайм — это кредит, который обычно выдается не в банке, а в микрофинансовой организации. Это частная компания, которая специализируется на выдаче в долг небольших сумм для физических лиц на короткие сроки.

Пытаться получить большую сумму денег в микрофинансовых организациях бессмыс��енно, хотя все относительно. Относительно в том плане, что для кого-то и 20000 большая сумма. В целом большинство МФО выдают суммы до 20000 гривен, единицы способны на займы до 50000 гривен.

Банковские же структуры способны на выдачу займов до полумиллиона, а в отдельных случаях и больше, гривен. Естественно, со всеми необходимыми документами, с поручителем и обязательно со справкой о доходах (причем работа должна быть действительно высокооплачиваемой).

Существуют также кредитные союзы, но их услугами можно пользоваться только в том случае, если вы являетесь членом союза. И тогда на лимит средств, которые вы сможете взять, будет влиять то, как часто и в каких количествах вы пополняли общий бюджет союза.

Преимущества оформления микрокредита

По сравнению с банковским кредитом, займ в МФО хорош по таким причинам:

  1. Нет необходимости собирать обширный пакет документов. Чаще всего в МФО требуется только паспорт, реже могут спросить еще ИНН. Все — никаких дополнительных бумаг и справок не нужно.
  2. Микрокредит выдается максимально быстро — чаще всего деньги можно взять уже в течение часа после оформления заявки.
  3. Отсутствуют различные проверки и строгие условия. В МФО никто не будет требовать справки с места работы, подтверждения зарплаты, наличия поручител��.
  4. Взять деньги можно как наличными (в отделении МФО), так и переводом на карту.
  5. Погашать взятый микрокредит можно как наличными, так и переводом на карту.
  6. Погасить микрозайм можно и досрочно, без штрафов, с пересчетом процентов в пользу клиента (в отличие от банка, который не всегда «разрешает» досрочное погашение долга).

Таким образом в случаях, когда срочно нужна небольшая сумма на внезапные расходы, микрозайм является намного боле�� удобным решением, чем банковский кредит.

Однако и у банковских контор есть свои преимущества в выдаче микрокредитов:

  • гораздо меньшая процентная ставка, нежели в микрофинансовых организациях;
  • своевременное погашение задолженности позволяет улучшить свою репутацию в глазах банка, а значит следующие кредиты в банке можно будет получить на более выгодных условиях;
  • срок погашения задолженности обычно больше, чем в микрофинансовых организациях (если в МФО средний срок это 30 дней, то в банках это может быть от 1 до 12 месяцев).

Впрочем, если нужен именно срочный кредит, то МФО вне всякой конкуренции, хотя бы потому, что срок рассмотрения заявки составляет в среднем 15 минут против банковских 1-3 дней. Также банковские конторы славятся своим высоким процентом отказов даже для благонадежных и «проверенных» клиентов.

Недостатки банков и МФО

Останавливаться только на преимуществах банков и микрофинансовых организаций нельзя, для объективности нужно рассмотреть и недостатки этих контор.

Основные недостатки банковских структур:

  1. Достаточно высокий шанс на получение отказа (отказы возможны в 35-45% случаев, иногда даже в случае с постоянными и своевременно погашающими задолженность клиентами).
  2. Банки не могут похвастаться срочностью – даже на оформление кредита в 1-2 тысячи гривен может уйти день или больше (это связано с сбором документов, их отправкой, их рассмотрением, да еще и последующим принятием решения банком).
  3. Во многих банковских конторах нет услуги доставки наличных средств на дом, тогда как в МФО есть услуга курьерской доставки.

Основные недостатки микрофинансовых организаций:

  • слишком высокая процентная ставка в сравнении с банками;
  • нет возможности взять большую сумму денег;
  • сравнительно небольшой срок на погашение задолженности;
  • нельзя брать сразу несколько кредитов (в одном МФО может быть один активный кредит);
  • если существенно просрочить оплату задолженности, то можно ожидать не только высокой пени, но еще и занесения в черный список как данной МФО, так и иных, работающих на территории Украины (все МФО связаны между собой и обмениваются данными по клиентам для улучшения сервиса).

Резюмируя: микрофинансовые организации хороши для срочных микрокредитов (до 10-20 тысяч гривен), банки прекрасно подходят для взятия кредитов на жилье, ремонт, дорогую технику. При этом услуга микрокредитования в банке существенно разнится от такой же в МФО, не следует проводить между ними параллели.

Где можно выгодно взять микрокредит в Украине?

Быстро и выгодно можно оформить микрокредит в МФО «Быстрозайм». Компания имеет отделения в крупных городах 9 областей Украины. По желанию заявку можно оставить и онлайн, получив перевод на карту.

При этом подходит кредитная карта любого банка Украины. А вот получить средства на электронные платежные системы по типу PayPal на данный момент нельзя (однако данная возможность скорее всего будет реализована в ближайшем будущем). Также нельзя получать средства на банковские карты любых других государств.

Из основных условий: максимальная сумма — до 10 тысяч гривен, срок — до 30 дней (можно продлить). Нет ограничений на займы и для студентов, пенсионеров и безработных. Требования к клиенту разительно отличаются в сравнении с банками.

Если банку для получения суммы в 5-10 тысяч гривен нужно предоставлять справку о доходах, положительную кредитную историю и иногда поручителя, то в МФО таких требований нет. Более того, даже при наличии активной задолженности в банках или испорченной кредитной истории МФО (в частности «Быстрозайм») все равно смогут выдать займ.

Однако нужно учитывать несколько нюансов. Микрофинансовые организации более лояльны к клиентам, но и процентная ставка у них выше, чем в банках. Хотя в большинстве МФО для новых клиентов действует разовая акция – первый кредит беспроцентный или имеет минимальный (гораздо ниже, чем в банке) процент.

Кроме того, за невыплату в оговоренный срок клиент получает достаточно большую пеню. Есть возможность разово продлить срок погашения на 3-5 дней (базовый резервный срок), но при этом повысится и процентная ставка.

Способы погашения задолженности 

Погасить задолженность перед МФО можно несколькими способами, очно посещать отделение МФО вовсе необязательно.

Основные способы погашения:

  1. Наличными средствами в отделении микрофинансовой организации.
  2. С помощью терминалов EasyPay, iBox.
  3. Категорически не рекомендуется пытаться погасить задолженность в последний день срока, особенно используя терминалы оплаты. Дело в том, что такая процедура может занять время (обработка и зачисление средств), поэтому лучше погашать долг заблаговременно (хотя бы за 2-3 дня до окончания срока).