05.09.2018

Быстрый кредит

Иногда возникает жизненная необходимость в срочном получении денег, и если занять у знакомых или родственников не получается, то единственный выход – обратиться в кредитные организации. Это могут быть банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные союзы.

Последний вариант в большинстве случаев неприемлем, так как нужно изначально находиться в таком союзе. Два других варианта хороши, но каждый по своему: МФО готово выдать быстрый кредит, но с минимальным лимитом, банк более щедрый на лимит, но часто отказывает в срочных займах.

Быстрый кредит: общие сведения

Еще несколько лет назад быстрые кредиты были практически неизвестны в странах СНГ, что было связанно с тем, что кредитная индустрия только развивалась. Банковские структуры не особо заботила необходимость клиентов в получении срочных кредитов.

Однако времена изменились и сейчас это обыденность. Все остаются в выигрыше: финансовые организации предоставляют быстрый кредит на специфических условиях и получают неплохой доход, клиенты же решают свои жизненные проблемы.

Впрочем, даже сейчас нередко возникают проблемы с получением ��ыстрого кредита в банковских организациях. Особенно это касается тех случаев, когда клиент не может предоставить справку о доходах или поручителя, что сразу снижает его платежеспособность в глазах банка.

Другое дело микрофинансовые организации, которых обычно не заботит ни кредитная история клиента, ни его трудоустройство, ни его предыдущий опыт работы с банками. Но за такую лояльный сервис нужно «платить»: процентная ставка в МФО выше, а лимит на средства очень мал в сравнении с банками (обычно до 20000 гривен).

Кроме того, МФО выдают займы только на непродолжительный срок (около месяца), но даже при всех этих условиях именно в плане получения быстрого кредита МФО лучше, чем банк. Они имеют очень низкий процент отказа и в 95-99% случаев клиент получает деньги в тот же момент, как обращается в МФО.

Банковские структуры отказывают гораздо чаще и даже будучи активным клиентом банка (с хорошей репутацией и отсутствием долгов) в 25-35% случаев можно получить отказ на оформление быстрого кредита.

Быстрый кредит в банковских структурах

Банковские структуры хороши тем, что имеют сравнительно небольшую процентную ставку и охотно предоставляют кредиты своим «проверенным клиентам». Чтобы стать таким клиентам нужно иметь хорошую кредитную историю с банком, то есть историю займов с их успешным погашением.

Однако в плане скорости рассмотрения заявки банк уступает МФО. Кроме того, получить быстрый кредит новому клиенту будет очень тяжело, так как сначала ему нужно усилить доверие банка. Поэтому самый первый займ может и получиться взять сразу, но с очень малым лимитом (до 2000 гривен).

Если же предоставить документы, подтверждающие платежеспособность (документы о недвижимости, автомобиле, справка о доходах) – вероятность успеха выше, да и сумму можно получить больше. Но проблема в том, что рассмотрение этих документов будет проводиться все также долго.

Основные преимущества банков:

  1. Возможность получить большую сумму денег (до полумиллиона гривен при предоставлении всех необходимых документов).
  2. Сравнительно низкая процентная ставка.
  3. Наличие большого количества банковских структур – всегда можно подобрать н��иболее приемлемый для себя банк.
  4. Возможность получить средства любым способом, а не только наличными.

Основные недостатки банков:

  • достаточно часто банки отказывают в выдаче кредита даже тем клиентам, которые ранее успешно брали и погашали займы;
  • очень часто рассмотрение заявки на займ занимает несколько дней (но не более трех рабочих дней);
  • отсутствие кредитной истории или ее порча (просрочки по кредитам в прошлом) в большинстве случаев приведут к отказу на получение средств.

Рекомендуем обращаться изначально в банки для получения несрочного кредита, но, если деньги нужны как можно раньше – можно смело идти в МФО. Это будет не так выгодно, как в банках, но зато средства можно получить через 15-20 минут после обращения.

Быстрый кредит в МФО и кредитных союзах

Микрофинансовые организации являются практически идеальным вариантом в том случае, если клиенту нужно получить небольшой, но срочный кредит. Деньги можно получить практически сразу, лимит достаточно большой (до 20000 гривен), требования минимальны.

Страшилки об опасностях взятия займов в МФО ходят в интернете уже долгое время, но будьте уверены: при своевременном погашении задолженности никаких проблем не будет. А вот при ее длительной задержке действительно возможна большая пеня, но это не специфическое условие МФО, серьезные пени начисляют и в банках.

Кроме того, в случае непредвиденных обстоятельств всегда можно продлить срок погашения задолженности. А чтобы кредит погашать было легче, нужно изначально подбирать наиболее оптимальную кредитную программу.

Основные преимущества МФО:

  1. Очень низкая вероятность получения отказа на заявку (займы одобряют в 95-99% случаев).
  2. Возможность получить средства практически сразу после оформления займа.
  3. Очень малый срок рассмотрения заявки (рассмотрение проводится программой в течение 5-15 минут).
  4. Средства можно получить любым способом (на кредитку, наличными), кроме электронных платежных систем (хотя некоторые МФО сотрудничают с WebMoney и даже PayPal, но это очень большая редкость для Украины).

Основные недостатки МФО:

  • высокая в сравнении с банками процентная ставка и высокая пеня;
  • малый срок на погашение задолженности (до 30 дней + 3-7 резервных дней);
  • малый лимит на кредитные средства (до 20 тысяч гривен).

Работать с кредитными союзами возможно только в том случае, если вы состоите в нем и постоянно пополняете общий бюджет организации. Лимит на средства в таком случае определяется тем, насколько регулярно и в каких количествах вы пополняли бюджет союза.

Правила получения займа

Процедура оформления и получения займа в банковских структурах и МФО практически одинакова. Рекомендуем обращаться в микрофинансовые организации только в том случае, если банк выдал отказ (ибо в банк обращаться выгоднее из-за сравнительно низкой процентной ставки).

Требования к заемщику:

  • быть гражданином(-кой) Украины;
  • быть совершеннолетним (в одних организациях это 18 лет, в других 21 год);
  • не иметь активных долгов в той финансовой организации, где нужно получить займ.

Алгоритм оформления займа:

  1. Нужно обратиться в офис (филиал) выбранной организации, либо на ее официальный портал в сети.
  2. Составляем заявку на получение быстрого кредита.
  3. В заявке нужно указать идентификационный код, паспортные данные, контактный номер телефона (обычно мобильный), иногда нужно предоставить адрес E-Mail.
  4. После отправки заявки дожидаемся ее рассмотрения.

Рассмотрение заявки в микрофинансовых организациях занимает 5-15 минут, в банках – до трех рабочих дней. Однако если оставлять заявку именно на быстрый кредит, то в банке ее рассмотрят в течение пары часов или даже мгновенно.

Увеличить шансы на получение займа можно предоставив данные об официальном трудоустройстве или недвижимости. Можно также предоставить загранпаспорт или найти поручителя (посредника), что особенно полезно в тех случаях, если вам нужен крупный займ (более 20000 гривен).

Погашение займа

Очень важно не забывать своевременно погашать долг частями или же сразу полной суммой. Банки в большинстве случаев выдают долгосрочные займы, а вот в МФО кредиты выдаются обычно на 1-3 недели. В случае непредвиденных обстоятельств МФО идет на встречу клиенту и продлевает срок погашения еще на 3-7 дней, но с повышенной процентной ставкой.

Погашение задолженности возможно несколькими способами:

  • с карты любого банка Украины;
  • с помощью терминалов EasyPay, iBox
  • с помощью электронных платежных систем;

Если вы будете использовать электронные платежные системы, то погасить задолженность можно и в последний день срока. Если же вы собираетесь погашать долг банковской картой или наличными лучше сделать это заблаговременно (за 2-3 дня), так как в этом случае процедура занимает больше времени на обработку.