Кредиты на жилье в Украине: как получить?

Чтобы накопить на собственное жилье, среднестатистической украинской семье требуется откладывать деньги на протяжении долгих лет. Даже если речь идет про небольшой город со сравнительно дешевой недвижимостью — копить все равно придется не 1 год. Если же брать Киев, Харьков, Днепропетровск, Одессу — откладывать на покупку вообще можно дольше десятилетия.

Ждать так долго — хочется не всем. Вдобавок до покупки многие тратят деньги на аренду жилья, что невыгодно. Проще и разумнее взять кредит, и выплачивать примерно ту же сумму (которую платили за аренду), только уже за свою недвижимость.

На какое жилье можно получить кредит в Украине?

В украинских банках можно оформить кредит на покупку:

  • квартиры: на вторичном или первичном рынке;
  • жилого дома;
  • земельного участка (под постройку жилого дома).

Условия при кредите на дом или квартиру будут примерно одинаковыми. Участок — стоит дешевле, поэтому условия будут отличаться.

Займы выдаются только в национальной валюте. Объект, который покупается в кредит — почти всегда оформляется в качестве залога. Либо как вариант — в качестве залога предоставляется другая недвижимость, которая принадлежит заемщику (допустим, вы покупаете вторую квартиру, и в залог оформляете первую).

В банках кредиты на покупку жилья можно получить 2 способами:

  1. Взять нецелевой кредит (сумма — обычно до 250-500 тысяч гривен).
  2. Взять ипотеку (сумма — до нескольких миллионов гривен).

Первый вариант подойдет, если у вас есть часть суммы, и кредита хватит, чтобы покрыть недостающее. Или если вы живете в небольшом городе, где жилье стоит дешево. Плюс такого кредитования — в более простом оформлении. Минус — в более высоких процентах.

Ипотека — лучше подходит, если вам нужна большая сумма (к примеру — если жилье вы будете покупать в Киеве, Днепре, или любом другом крупном городе). Ее преимущество в том, что проценты по займу будут намного ниже, чем по потребительскому кредиту.

Кредиты на жилье для переселенцев — особенности получения

С начала 2017 года в Украине запустили льготную программу ипотечного кредитования для переселенцев. Такие кредиты выдают в «Ощадбанке».

Основные условия:

  • сумма — до 90% ст����имости жилья;
  • покупаемая недвижимость оформляется в залог банку (или в качестве залога можно предоставить другую недвижимость, принадлежащую заемщику или его родственнику);
  • 18.99% годовых;
  • можно досрочно погасить заем;
  • срок — от 1 до 30 лет;
  • разовая комиссия за выдачу кредита — 0.99% от суммы займа, но не меньше 1000 грн.

На практике примерно такие же условия предлагаются и в других банках — то есть особой выгоды для переселенцев нет. 

Банки, в которых дают кредиты на жилье

Взять ипотеку в Украине можно в таких банках:

  1. Приватбанк. Взять кредит можно на покупку квартир (вторичка и первичка), частных домов и земельных участков. Сумма — до 2 млн грн, первоначальный взнос — от 25%.
  2. Ощадбанк. Купить можно любое жилье — квартиру в новостройке, на вторичном рынке, или частный дом. Срок — до 20 лет, ставка — от 20.49%, сумма — до 70% от стоимости объекта, разовая комиссия за выдачу — 1.5% от суммы.
  3. Укргазбанк. Выдают ипотеку только на квартиры, первичный и вторичный рынок. Купить жилье в новостройке можно только из списка застройщиков. Вторичку — можно взять где угодно. Ежегодно надо платить от 0.25% от цены за страховку недвижимости и от 0.45% от цены жилья за страховку заемщика.
  4. Аваль. Может выдать от 60 тысяч до 1.6 млн грн, на срок от 2 до 20 лет. Ставка — от 19.3%.

Из остальных украинских банков — не все имеют ипотечные программы (к примеру — Укрсиб, Пумб). Но в них можно оформить потребительский кредит на несколько сотен тысяч, чего может хватить для покупки жилья в небольшом городе.

Кредиты на жилье для молодых семей

Каждый одинокий украинец в возрасте до 35 ле��, или семья (с детьми или без детей), в которой супруги не старше 35 лет — могут участвовать в государственной программе льготной ипотеки.

Молодежный кредит на жилье выдается на очень выгодных условиях:

  1. Ставка — 3% годовых для 1 заемщика или семьи без детей, если у заемщиков есть 1 ребенок — ставка будет 0%, если ребенка 2 — у заемщиков будет скидка на покупку -25%, если 3 ребенка — скидка на покупку будет -50%. То есть если вы по этой программе покупаете квартиру в Киеве ценой в 6 млн, и у вас есть 3 ребенка — вы будете платить кредит по ставке в 0%, и только половину суммы — 800 тысяч грн.
  2. Первый взнос — от 6% от цены жилья.
  3. Срок погашения — до 30 лет.
  4. Приобрести можно только квартиры в определенных новостройках. Это главный минус, поскольку льготного жилья в год предоставляется очень мало, и на практике ждать очереди можно годами.
  5. Стоимость жилья берется не рыночная, а усредненная себестоимость возведения. То есть цена квартиры покупателю обойдется в среднем в 1.5-2 раза ниже.

Чтобы претендовать на кредит для молодой семьи — надо встать на учет (подробнее о постановке — на molod-kredit.gov.ua).

Кредиты на жилье для военных и участников АТО

Военнослужащие и участники АТО тоже могут получить кредит на жилье по льготной программе.

Военным, которые принимают участие в АТО — половину стоимости квартиры может компенсировать государство. Жилье таким способом можно купить только в определенных новостройках, которые одобрит Минрегион. Дом при этом должен быть построен не менее чем на 50%. Кроме этого отдельные программы кредитования есть у Минобороны и Минсоцполитики.

Для военнослужащих, не принимающих участия в АТО — есть отдельные программы кредитования. У Минобороны формируется своя очередь военных, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.