09.12.2020

330 Переглядів

Коментарів

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Как грамотно спланировать семейный бюджет

 

 

Ведение семейного бюджета – важная задача. Чтобы средства не "утекали сквозь пальцы", а домочадцам не пришлось переходить на "сухой паек", следует завести специальную таблицу для учета доходов и расходов. В нашем материале – о том, как правильно рассчитать семейный бюджет.

Что такое семейный бюджет?

 

Семейный бюджет – специальный план, в котором представлены расходы и доходы семьи за любой период – день, месяц, неделю или год. Это основа управления личными финансами, которая позволит достичь финансового благополучия.

 

Вот четыре аргумента "за" ведение семейного бюджета:

 

1. Улучшение благосостояния. Все просто – чем больше денег вы имеете, тем выше уровень жизни.

2. Достижение поставленных целей. Покупка квартиры, нового смартфона, погашение ипотеки – цели могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными.

3. Контроль доходов и расходов. Начав вести "домашнюю бухгалтерию", многие люди удивляются своим покупательским привычкам. Теперь мы убеждаемся в том, что 5 пар новых туфель в месяц и ежедневные походы на ланч в дорогой ресторан – скорее личное желание, а не необходимость.

4. Создание "подушки" безопасности. Это тот резерв, который позволит вам "продержаться на плаву" до 6 месяцев, если наступит форс-мажор: сокращение на работе или длительный больничный.

 

Как правильно распределить зарплату на месяц?

 

Есть несколько способов как распределить зарплату:

 

1. Правило 50/20/30 – простая, но эффективная методика. "Львиная доля" – 50% поступлений приходится на оплату продуктов питания, налоговые отчисления и коммунальные. 30% прибыли "покрывают" необязательные траты – сюда мы относим развлечения по выходным, походы в кинотеатр и рестораны. Остаток в размере 20% – сумма, которая идет на погашение обязательств (если у вас есть банковские кредиты). В остальных случаях откладываем его в качестве резерва ("подушки безопасности").

 

2. Правило Парето. Все просто – 80% поступлений уходят на оплату коммунальных услуг, продуктов, развлечений, задолженностей. 20% ежемесячных доходов "отправляются" в копилку.

 

3. Правило 3–6 месяцев. Вне зависимости о того, сколько вы зарабатываете, стоит задуматься о создании "подушки безопасности" на 3–6 месяцев. Можно хранить накопления дома или разместить их на банковском счете. В случае болезни, увольнения и других форс–мажоров "страховочная сетка" позволит вам не отказываться от привычных вещей и поддерживать нормальный уровень жизни.

 

Мы рекомендуем откладывать не меньше половины премиальных в семейный бюджет, а вторую часть – тратить на личные нужды.

 

Допустим, ваша ежемесячная заработная плата составляет 14 000 грн. Расходы "покрывают" только 12 600 грн., а остаток регулярно перечисляется на накопительный счет. Руководство приняло решение о надбавках – теперь ваш доход составляет 15 000 грн. Что в этой ситуации сделает большинство людей? Верно: увеличит расходы и не станет отказывать себе в удовольствиях. Всегда найдутся "нужные" и "важные” вещи. Посмотрите на ситуацию под другим "углом": появилась возможность копить больше: не 1 400 грн., а 2 400 грн. Это значит, что вы становитесь ближе к цели практически в 2 раза.

Как планировать семейный бюджет в таблице: пример

 

 

Как вести семейный бюджет? Удобнее всего делать это в табличной форме. Конечно, вы можете составить схему на листе бумаги, но гораздо проще вести учет трат и поступлений в Excel. Начинать лучше с простого варианта таблицы, а со временем усложнять ее.

 

Главное правило – учитывать траты и поступления по отдельности. Создайте лист в Excel и таблицы: "Доходы” (или "Поступления"), "Расходы" ("Траты"), "Отчет". Затем нужно разбить доходы и расходы на несколько категорий. Вот примерные варианты для таблицы "Доходы":

 

1. Зарплата жены.

2. Зарплата мужа.

3. Проценты по вкладам.

4. Дивиденды по акциям.

5. Доход со сдачи квартиры.

6. Пенсия.

 

Категория Доход, грн.
1 Зарплата жены 13 000
2 Зарплата мужа 17 000
3 Проценты по вкладам 0
4 Дивиденды по акциям 7 000
5 Доход со сдачи квартиры 0
6 Пенсия 0
7 Итого 37 000

 

Скачать шаблон “Семейный бюджет таблица” можно по ссылке.

 

Важно: если вы ведете расчеты в Excel, итоговые значения будут рассчитываться автоматически. Для этого достаточно навести курсор на ячейку, для которой нужно определить сумму, а затем кликнуть на нее и ввести формулу СУММ. В нашем случае значение рассчитывается для ячейки С8. Для этого указываем: =СУММ(С1:С7) – суммируются все значения в столбце С с 1 по 7 строку.

 

Теперь перейдем к составлению таблицы "Расходы".

 

Категория Расходы, грн.
1 Коммунальные услуги 1 500
2 Автомобиль 2 000
3 Продукты 9 000
4 Бытовая химия 800
5 Средства личной гигиены 1 000
6 Одежда и обувь 3 000
7 Курсы английского языка 2 000
8 Интернет 500
9 Мобильная связь 300
10 Развлечения 3 000
11 Кафе и рестораны 2 500
12 Прочее 1 000
13 Итого 26 600

 

Рассчитаем итоговую сумму (аналогично таблице "Доходы"). В ячейке С21 введем формулу: =СУММ(С11:С22).

 

Если вам удобнее вести учет по дням месяца, составьте подробную таблицу.

 

Категория Расходы, грн. 1.09 2.09 3.09 4.09
1 Коммунальные услуги 1 500       1 500
2 Автомобиль 2 000     2 000  
3 Продукты 9 000 1 000 500 500  
4 Бытовая химия 800 400      
5 Средства личной гигиены 1 000 500   200  
6 Одежда и обувь 3 000 1 000      
7 Курсы английского языка 2 000       1 500
8 Интернет 500        
9 Мобильная связь 300        
10 Развлечения 3 000   1 800    
11 Кафе и рестораны 2 500     1 000  
12 Прочее 1 000        
13 Итого 26 600 2 900 2 300 3 700 3 000

 

В этом случае поле "Расходы, грн." для любой категории определяется при помощи формулы СУММ. Например, для ячейки В10 (расходы по "Коммунальным услугам" за месяц) результат будет выглядеть следующим образом: =СУММ (D9:G9) – сумма всех дней справа. Можно ввести формулу для расчета итога по каждой категории отдельно, а можно упростить задачу. Кликните на правый нижний угол ячейки С9 (появится маленький зеленый квадрат). "Растяните" значение до ячейки С 21 включительно.

 

На этом планирование семейного бюджета не заканчивается. Создаем третью таблицу и называем ее "Отчет". Ее можно разместить на том же листе.

 

Категория Сумма, грн.
1 Доходы за месяц 37 000
2 Расходы за месяц 26 600
3 Сальдо (разница между доходами и расходами) 10 400
4 Планируемые расходы 24 000
5 Отклонение от плана -2 600

 

В поля "Доходы за месяц" и "Расходы за месяц" вносим итоговые значения (результаты прошлых расчетов). Сальдо (ячейка G4) – это различие между поступлениями и тратами (насколько доходы превышают расходы). В нашем случае ставим курсор в ячейку G4, нажимаем на нее два раза и вводим формулу: =G2–G3.

 

Как планировать бюджет: в ячейке "Планируемые расходы" укажите сумму, которую вы готовы потратить в месяц, например, 24 000 грн. "Отклонение от плана" – разница между планируемыми и текущими расходами. Введите формулу в ячейке G9: =G5–G3. Если в ячейке G9 получилось отрицательное значение, это означает, что вы не выполнили план: следует пересмотреть траты.

 

Планирование расходов и учет доходов нужно для того, чтобы откладывать определенную сумму. Например, вы хотите приобрести телевизор стоимостью 20 000 грн. Совокупные доходы – 37 300 грн., а расходы – 26 600 грн. Это значит, что каждый месяц можно позволить себе откладывать 10 400 грн. Если дополнительных трат не будет, вы сможете позволить себе покупку через 2 месяца.

 

Если вы начнете вести бюджет семьи и записывать все траты, то удивитесь, что могли бы откладывать намного больше. Ведение семейного бюджета позволит избавиться от лишних трат. Вы увидите конкретные цифры и поймете, что дорогие бизнес–ланчи можно с легкостью заменить домашней едой в контейнере, а 30 Гб интернета в месяц – слишком много.

 

Самые распространенные ошибки при планировании семейного бюджета

 

 

Вот самые распространенные ошибки при планировании семейного бюджета:

 

1. Отказ от резервного фонда. "Подушка безопасности" нужна всем. Откладывая по 10-20% доходов ежемесячно, вы заботитесь о своем будущем.

 

2. Отказ от долгосрочных целей. Сформируйте долгосрочную цель, которая будет "подстегивать" к планированию и самоорганизации. Составьте план: сколько и когда откладывать.

 

3. Полная отмена статьи "развлечения". Как правильно экономить? Не стоит "урезать" траты только ради экономии. Ставьте перед собой цели (погашение ипотеки, покупка нового велосипеда или даже приобретение собственной недвижимости) и учитесь экономить на неважном. Но не стоит ограничивать себя абсолютно во всем, например, отказываться от кино и кафе по выходным. Такой "спартанский" бюджет не приведет ни к чему, кроме плохого настроения и частых стрессов.

 

Если расходы превысили доходы, а деньги нужны срочно, рассмотрите онлайн-кредитование. Это отличная альтернатива банковским кредитам. В компании "БыстроЗайм" вы сможете получить до 15 000 грн. уже в день обращения. Никакой "бумажной волокиты", справок о доходах и долгих очередей. Достаточно заполнить анкету на сайте – одобряется более 95% входящих заявок.