29.12.2020

364 Переглядів

Коментарів

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Главные отличия потребительского кредита от займа в МФО

Многие украинцы в обиходе ассоциируют займ с кредитом. Оба этих понятия действительно связаны с заимствованием денежных средств, но на самом деле имеют некоторые отличия. К примеру, займ является более широким понятием. Он выдается МФК (Международная финансовая корпорация) или частным лицом, как правило, на основе заключенного дистанционным способом договора или даже устной договоренности. Не является целевым, поэтому деньги заемщик может потратить на любые нужды.

 

 

При документарном оформлении кредитной сделки важно правильно разграничивать её предмет — займ или кредит. Если юридический термин «кредит» обозначить «займом», договор может быть признан некорректным. Документы нужно составлять без путаницы. Пренебрежение этим правилом не дает возможности чтецу установить, о каком виде взаимоотношений идет речь. Не хотите, чтобы договор был признан недействительным? Тогда определите для себя отличие кредита от займа и всегда разграничивайте эти понятия.

Займ: определение понятия

Что такое займ? Займ — это передача денег или имущества от одного лица к другому. Получателем в таком случае является физическое лицо. В роли займодателей выступают:

 

  • физлица;
  • микрофинансовые организации;
  • юрлица (к примеру, компания, в которой работает займополучатель);
  • объединения субъектов хозяйствования;
  • государство.

 

Между заемщиком и займодателем заключается договор, в котором указывают срок возврата средств, комиссионное вознаграждение за пользование свободными деньгами, сумму заимствования. Чаще всего договор оформляется письменно, но украинское законодательство не запрещает и устные сделки.

 

Что касается платы по займу, — она представлена в виде процентов за пользование средствами или может и вовсе не назначаться. Некоторые украинские МФО для привлечения новых клиентов выдают первый займ всего под 0%. Это означает, что по завершении срока договорных отношений, заемщик должен вернуть лишь ту сумму, которую получил у сервиса микрокредитования.

Что такое микрозайм: виды займов

Микрозайм — что это? Микрозайм является разновидностью займа. Он выдается исключительно микрофинансовыми компаниями.

 

Особенности микрозайма:

 

  • чаще всего оформляется на срок 3-30 дней;
  • потолок заемных средств ограничивается 30 тыс. грн;
  • претенденту озвучиваются не годовые, а ежедневные проценты — до 2,5% в день;
  • оформить микрозайм можно дистанционно — используется простая цифровая подпись в виде отправленного на номер телефона циферно-буквенного кода;
  • выдается всего по двум документам — паспорту и IПН (коду из налоговой).

 

Процедура получения микрозайма быстрая и простая. Вы регистрируетесь на сайте сервиса микрокредитования, заполнив анкету. Затем формируете заявку на займ, указав размер запрашиваемой суммы и продолжительность кредитования. Через 5-30 минут вас проинформируют о вердикте. В случае положительного решения договор подписывается электронной подписью — циферно-буквенной комбинацией, поступившей на ваш телефон. Сразу же после подписания соглашения МФО переведет деньги на номер карты, указанной во время регистрации.

Кредит: что это?

Кредит — объект заемных отношений, одной стороной которых может выступать банк или другое юридическое лицо. Безвозмездных кредитов не существует. Предоставив кредитополучателю заемные средства, кредитор обязательно назначает плату за свои действия. Если речь идет о банковском кредитовании, то минимальная процентная ставка финансовых учреждений только на 2-5 процентных пункта превышает ставку рефинансирования НБУ. Таким образом, на конец 2020 года минимальная процентная ставка варьировалась в диапазоне 10,9-14% годовых.

 

Оформление кредитов всегда осуществляется документально. Кредит под честное слово заемщика не выдается.

 

Особенности:

 

  • на сайтах банков процентная ставка устанавливается за год;
  • можно претендовать на любую денежную сумму: от нескольких тысяч гривен до нескольких миллионов;
  • обязательно заключается кредитный договор, при этом соискателю денежных средств нужно прибыть в офис кредитора;
  • для получения денежной суммы от 15 тыс. грн банки часто запрашивают дополнительные документы, подтверждающие трудоустройство и размер ежемесячного заработка — трудовую книжку и справку о доходах;
  • возврат денежных средств происходит равными частями согласно кредитному календарю — аннуитетные платежи.

 

Кредит в банке получить намного сложнее, чем займ в МФО. Банки всегда проверяют кредитную историю претендента и требуют подготовить обширный пакет документов.

Отличительные особенности кредитных продуктов

В Украине существуют различные виды кредитов и займов. Займы от МФО, преимущественно, выдаются на небольшой срок (до 30 дней). Они ориентированы на быстрые решения и удовлетворение потребности украинцев до следующей заработной платы. Кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Целевые кредиты предполагают выдачу ссуды на конкретные нужды, что подтверждаются документально. Нецелевые банковские кредиты не требуют подтверждения кредитополучателем использования полученных денег. Ипотечное кредитование в Украине развито слабо, поскольку отсутствует государственная поддержка молодых семей. Зато особую популярность получило автокредитование. Многие украинцы не прочь взять кредит для покупки нового или б/у авто.

 

Отличие займа от кредита

 

Отличительная черта Займ Кредит
Сторона, дающая деньги в долг физлицо;
МФО;
государство;
юридическое лицо.
исключительно юридическое лицо;
Способы заключения договора устно;
письменно (в частности, дистанционно)
письменно в офисе кредитора
Стандартная сума заимствования для физлиц до 25 тыс. грн от 1 тыс. грн до 1 млн грн
Проценты за пользование возможно их отсутствие обязательно начисляются
Форма выдачи денежная/имущественная денежная
Срок погашения не всегда срок погашения определен термин возврата всегда прописывается в договоре
Особенности погашения чаще всего единоразово в конце завершения срока равными частями каждый месяц
Требования к заемщику зависят от пожеланий займодателя подтвердить легальный и постоянный источник дохода
Кто регулирует деятельность организации Гражданский кодекс Украины, ЗУ « Про финансовые услуги и государственное регулирование финансовых услуг», ЗУ «Про электронную коммерцию» ЗУ «Про банки и банковскую деятельность», постановления НБУ.

 

В случае просрочки платежей заемщики МФО или банков рискуют испортить кредитную историю. Информация о длительной неуплате по микрозайму/кредиту подается в бюро кредитных историй. Сотрудники МФО часто переуступают право требовать долг клиентов третьим лицам. У банков же этой работой занимается отдел по борьбе с просроченной задолженностью.

Что лучше выбрать: кредит или займ?

Если вы ощущаете нехватку денежных средств для совершения покупок, перед вами стоит выбор — МФО или банк. В микрофинансовые организации целесообразно обращаться, когда вам предстоит совершить относительно мелкие расходы. Сервисы микрокредитования предъявляют минимальные требования к займозаявителям. В предоставлении справки о доходах нет необходимости.

 

Банки выдают кредит под более низкий процент. Чтобы получить ссуду, придется подождать 3-5 дней и собрать целую кипу документов.

 

Какой вид кредитования выбрать? Решать исключительно вам.

 

Сравнительная таблица банковского кредита и займа МФО

 

Параметр кредитования Банковский кредит Займ
Скорость оформления 3-5 дней до 30 минут
Максимальная сумма 1 млн грн 25 тыс. грн
Средний срок пользования 1-12 месяцев 30 дней
Проценты 11-40% 0-2,5% в день
Вероятность одобрения 70-75% 90-95%
Документы паспорт;
код;
справка о доходах;
копия трудовой.
паспорт+код (требуют прислать сканы документов)
Кредитное обеспечение для взятия крупных сумм нужно привлечь поручителя или предоставить в качестве залога машину, квартиру, дачу не требуется
Необходимость посещения офиса обязательна не обязательна, ведь микрозайм можно оформить дистанционно
Способы выдачи в отделении чаще всего путем перевода на карту

 

В компании БыстроЗайм вы можете оформить первый займ на сумму до 15 тыс. грн всего под 0,01%. Условия акции распространяются только на новых клиентов, впервые зарегистрировавшихся на сайте сервиса микрокредитования. Ставка при повторном кредитовании составляет 2%. Одобрение заявки осуществляется в 9 из 10 случаев.