Получить кредит на кредитную карту в современных реалиях вовсе не проблема: такие займы выдают и банковские структуры, и микрофинансовые организации (МФО) и кредитные союзы. Но условия получения денег в каждой из описанных организаций существенно различаются.

Проще всего получить средства в микрофинансовых организациях, но там выдают только небольшие суммы. Банк готов выдавать до полумиллиона гривен на кредитку, но с очень строгими условиями. Кредитные союзы актуальны только для их членов.

Кредит на карту: общие сведения

Получить кредит на карту любого банка Украины достаточно легко и подобную услугу оказывают как банковские структуры, так и микрофинансовые организации. При необходимости процесс оформления займа может проходить исключительно в интернете, обращаться в отделение организации очно не придется.

Цели кредитования обычно неинтересны микрофинансовым организациям, а вот банки могут заинтересоваться ими, но только в случае, если вы берете большую сумму (более 20000 гривен). При этом цель кредита в этом случае будет учитываться во время рассмотрения заявки на его получение.

Удобство получения такого вида займа очевидны – оформить заявку можно из дома, из дома же можно и погашать задолженность. Кроме того, вы можете прийти в один банк для оформления займа, а получить средства на кредитную карту совершенно другого банка. Это не запрещено.

Однако выгоднее будет получать средства на карту банка, в который вы обратились. Если вы своевременно погасите задолженность, то получите положительную репутацию у банка и в следующий раз сможете практически без проблем взять еще один займ (если потребуется).

Оформление кредита в банковских структурах

Банковские организации лучше подходят для тех случаев, когда нужно взять большую сумму денег на длительный срок. При соответствии всем банковским требованиям можно получить до полумиллиона гривен займа на несколько лет.

Проблемой банков является только высокое требование к клиентам, даже при оформлении кредитов на сравнительно небольшие суммы. Впрочем, в последнее время ситуация улучшается и некоторые банки выдают займы примерно на таких же условиях, как микрофинансовые организации.

Основные преимущества банковских структур:

  1. Наличие банковских организаций (филиалов) практически на каждом углу. Кроме того, большое количество видов банков позволяет подобрать для себя наиболее приемлемый вариант (отсутствие государственной монополии).
  2. Возможность получить достаточно большие суммы денег (до полумиллиона, а иногда и выше, гривен).
  3. Возможность получить средства на кредитную карту или наличными.
  4. Постоянный займы в банке со своевременным погашением задолженности улучшают вашу кредитную историю и репутацию у банка, поэтому в будущем вы сможете получать займы на более выгодных условиях.

Основные недостатки банковских структур:

  • очень долгий срок рассмотрения заявки (до трех рабочих дней без гарантий ее одобрения);
  • высокая ве������оятн��сть отказа в предоставлении кредита (отказы возможны в 35-45% случаев, даже если вы платежеспособный клиент);
  • очень серьезные требования к клиенту при необходимости оформить кредит на большую сумму (нужна будет справка о доходах, хорошая кредитная история, поручитель, документы о недвижимости или автомобиле).

Получить кредит в микрофинансовых организациях гораздо проще, чем в банках, но в МФО гораздо выше процентная ставка. Поэтому за кредитом на карту мы рекомендуем изначально обратиться в банк, и если вы получите отказ, только тогда обращаться в МФО.

Оформление кредита на банковскую карту в МФО и кредитных союзах

Если вариант с банком отпадает, то можно смело обращаться в микрофинансовые организации. Но не нужно идти в первую попавшуюся МФО – попробуйте предварительно проанализировать рынок и подобрать для себя наиболее оптимальный вариант.

Лучше ориентироваться на те организации, в которых есть система бонусов и акций, как действующих клиентов, так и для новых. Базовой акцией практически любого МФО является льгота для новых клиентов – первый кредит будет с минимальной процентной ставкой, а в некоторых конторах и вовсе без переплат.

Можете смело соглашаться с такими условиями, это вовсе не обман. Просто такая кредитная контора пытается завлечь больше клиентов, для чего и использует столь щедрые акции.

Основные преимущества МФО:

  1. Низкая вероятность отказа по заявке на займ (деньги получают 95-99% обратившихся клиентов).
  2. Возможность получить средства как на кредитную карту любого банка Украины, так и наличными.
  3. Возможность получить дополнительную неделю на погашение задолженности, но с определенными условиями (повышенная процентная ставка).
  4. Крайне лояльное отношение к клиентам, минимальные требования для оформления заявки на займ.

Основные недостатки МФО:

  • достаточно высокая процентная ставка (в сравнении с банковскими организациями);
  • малый срок на погашение задолженности (до 30 рабочих дней + 3-7 резервных дней);
  • невозможность получить займ в случае наличия активного кредита в той МФО, куда вы обратились.

Обращаться в кредитные союзы имеет смысл только в том случае, если вы состоите в таком союзе. Лимит на займ в случаев членства в кредитном союзе определяется тем, как регулярно и в каких количествах вы вносили средства в общий бюджет организации.

Правила получения займа на карту

Современные реалии таковы, что оформить кредит на кредитную карту очень просто, для этого даже необязательно очно посещать офис или филиал финансовой организации. Процедуры оформления заявки и последующего получения средств можно пройти исключительно в интернете.

Основные требования к заемщику:

  • наличие гражданства Украины;
  • достижение совершеннолетнего возраста (для одних финансовых организаций это 18 лет, для других – 21 год);
  • не должно иметься активно задолженностей в той финансовой организации, куда вы обращаетесь.

Алгоритм получения кредита на карту:

  1. Посещаете очно офис или филиал компании-кредитора, либо заходите на официальный портал организации в сети.
  2. Далее вам нужно оставить заявку, прикрепив данные, удостоверяющие личность.
  3. Прикреплять к заявке нужно идентификационный код, паспортные данные, контактный номер мобильного телефона, иногда адрес электронной почты (E-Mail).
  4. После этого отправляйте заявку и дожидайтесь ее рассмотрения.

Рассмотрение заявки в банковских структурах занимает до трех дней, при получении срочного кредита (он же «экспресс») – до шести часов. В микрофинансовых организациях срок рассмотрения заявки составляет 5-15 минут.

Вероятность одобрения заявки в МФО составляет 95-98%, в банковских структурах – примерно 60% (даже если вы частый клиент банка и исправно погашали предыдущие задолженности). Можно повлиять на одобрение заявки и увеличить свои шансы на получение кредита.

Для этого нужно дополнительно предоставить данные о недвижимости, справку с места официального трудоустройства, копию загранпаспорта. Еще больше увеличить шансы на успех позволит наличие поручителя (посредника), особенно если вы собрались сотрудничать с банком.

Погашение займа

Погасить задолженность крайне просто, независимо от того, в какой именно финансовой организации взят кредит. Вовсе необязательно очно посещать офис или филиал кредитора, можно воспользоваться «заочными методами», удобными и крайне безопасными.

Основные способы погашения займа:

  • наличными средствами (обратившись в офис или филиал финансовой организации);
  • с помощью электронных платежных систем;
  • с помощью терминалов EasyPay, iBox;

Оплачивать задолженность наличными или через платежные терминалы нужно заблаговременно, желательно за 2-3 дня до окончания срока погашения. Все дело в несовершенстве таких систем оплаты, так как после произведения платежа должно пройти время на его оформление в системе.

Если же оплачивать задолженность с помощью электронных платежных систем или банковских карт (независимо от того, какого именно банка) – оплата можно произвести в последний день срока. Но в этом случае делать это не рекомендуется (особенно если задолженность у МФО) для избегания непредвиденных обстоятельств.