В связи со стремительным развитием рынка финансовых услуг, мы все чаще начали говорить о таком понятии, как кредитная история (далее КИ). Несмотря на “виртуальное” существование, КИ является официальным документом клиента МФО и крупных банковских структур, которые функционируют на территории Украины. Если вы оформляете онлайн кредит или любой другой займ, каждое действие, направленное на выплату долга, сказывается на состоянии КИ.

В этой статье, на основе данных аналитической работы, проделанной экспертами Быстрозайм, мы расскажем как выдаются займы клиентам с плохой кредитной историей в разных ситуациях.

Что делать, когда КИ уже нега��ивна: справочная информация

Для начала представим некоторую техническую информацию. Прежде всего отметим, что причиной для формирования плохой КИ является наличие просрочек по платежам кредитов или займов в любом финансовом учреждении, которое имеет право на предоставление финансовых услуг населению.

Если просрочка “техническая” (от 1 до 29 дней) и совершена более 1 года назад, при этом долг успешно выплачен, то можете смело пробовать оформить крупный кредит или займ, скорее всего учреждение даст добро на выдачу денег. Однако, чем просрочка длиннее, тем меньше вероятностей для положительного решения. Так, задержка оплаты задолженности “30 дней +” считается критической. “Техническая” и “критическая” просрочка требуют 1-1,5 года для исправления КИ в положительную сторону.

Если вы не оплачивали кредит 60-90 дней и более, придется “отрабатывать” и возвращать свою репутацию минимум 3 года.

На что обращают внимание финансовые организации

За последние несколько лет в обществе возникло мнение, что если “подождать” 5 и более лет, данные по КИ аннулируются, и она вновь становится чистой. К сожалению, срока “давности” данные этого документа не имеют, специалисты предлагают рассмотреть следующие способы исправления истории, а именно:

  • Контактир��йте с банками. Как мы уже обозначили выше, чтобы исправить КИ необходимо негативные стороны перекрывать позитивными, и крупные финансовые структуры оценят это. Если у вас остались кредиты, оплачивайте их вовремя, избегая даже технических просрочек. Попробуйте оформить кредитную карту или приобрести товар в кредит, поскольку обычно для оформления данных кредитных продуктов выдвигается минимум требований к заемщику. Такие действия учитываются работниками крупного банка и его скоринг-системы, что позволит без труда в дальнейшем получать крупные кредиты.

  • Не исключайте сотрудничества с МФО. Если нужны средства, а у вас плохая КИ, обратитесь в микрофинансовую организацию. Здесь можно взять кредит онлайн на карту в считанные минуты, и отдать долг в ближайшие недели. При этом большинство МФО работают на основе скоринга – особой системы оценки заемщика. Она начисляет баллы за каждый ответ в анкете и, таким образом, рассчитывает решение – “отказать” или “выдать” кредит. В таких случаях более 90 % заемщиков получают средства.

Что делать, если вы уверены в своей КИ, а банки говорят обратное?

Кредитная история – это набор информации, которая хранится в бюро кредитных историй, а значит обрабатывается и систематизируется компьютерными программами. Последние могут ошибаться из-за возникновения сбоев различной природы (в том числе по причине человеческого фактора). Поэтому нередко возникают ситуации, когда гражданин уверен в своей честности по отношению к финансовым структурам, а последние говорят обратное.

Так, если когда-то была допущена ошибка в данных паспорта, фамилии, имени или отчестве и т.п., то при запросе на кредит, скорее всего, вы получите отказ. Система расценит попытку как факт мошенничества.

Второй сценарий встречается реже, но также имеет место. В процессе рассмотрения заявки появляются документы полного тезки. Если он не платит по кредитам, это может сказаться на рассмотрении вашей заявки.

Чтобы избежать подобных ситуаций, специалисты рекомендуют 1-2 раза в год проверять кредитную историю. Напишите заявление в Бюро кредитных историй или обратитесь в профильную компанию. В течение 2 недель у вас будут документы, подтверждающие именно вашу честность. Можете обратиться в МФО или банк вновь – наверняка скоринг-система уже не покажет отрицательных результатов, а дальнейшее развитие событий зависит только от вас.

Как рассматривается заявка с пустой КИ

В данном случае все просто. Если вам нужны средства, и вы хотите наполнить КИ, лучший способ – взять онлайн займ в МФО. С другой стороны можно оформить кредитную карту, для получения которой достаточно паспорта и любого второго документа. Оба случая гарантируют 98 % одобрения займа и полностью автоматическое рассмотрение заявки.

Каков итог?

Вывод можно сделать вполне оптимистичный: если у вас плохая КИ, то ее всегда можно исправить в положительную сторону. Регулярно проверяйте историю, оформляя кредит, заранее предусмотрите сроки его выплаты, рассчитывайте на свои силы. А если возникают ситуации, когда без просрочек не обойтись – обратитесь в финансовое учреждение, с которым сотрудничаете. Любой банк или МФО, в том числе Быстрозайм, всегда готов пойти на встречу своим клиентам, и предложить удобные варианты выплаты долга. Кроме того, все финансовые учреждения учитывают не только репутацию КИ, но и наличие стабильного заработка, отсутствие судимости и прочие параметры.